風險合規(guī)自查報告（通用20篇）
在生活中，我們使用報告的情況越來越多，通常情況下，報告的內容含量大、篇幅較長。你還在對寫報告感到一籌莫展嗎？下面是小編精心整理的風險合規(guī)自查報告，僅供參考，希望能夠幫助到大家。
風險合規(guī)自查報告 1
從去年8月份開始的城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險，受到了廣大居民的熱烈歡迎，吉利區(qū)城鎮(zhèn)居民積極參與，參保人數(shù)急劇上升，醫(yī)療保險取得了前所未有的大發(fā)展。為了解吉利區(qū)城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險實施狀況，近日，吉利區(qū)社會經濟調查隊在城區(qū)內，隨機抽取20戶城鎮(zhèn)居民家庭，進行了“吉利區(qū)城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險實施狀況”問卷調查。
這次調查的內容分為城鎮(zhèn)居民個人基本情況、城鎮(zhèn)居民對醫(yī)療保險的了解和參與情況、城鎮(zhèn)居民對現(xiàn)有醫(yī)療保險制度的要求和建議三部分，共20個問題。調查對象由黨政機關工作人員、教科文衛(wèi)人員、企業(yè)職工、離退休者、自由職業(yè)者、個體勞動者等構成;調查者年齡分為20歲以下、20-40歲、40-60歲、60歲以上四個年齡段。
一、宣傳比較到位，但力度仍需加大。
吉利區(qū)自城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險實施以來，充分發(fā)揮各新聞媒體和社區(qū)資源的優(yōu)勢，采取靈活多樣的方法，宣傳城鎮(zhèn)居民醫(yī)保制度的相關內容，使居民對醫(yī)保制度有了一定了解，基本形成了人人談醫(yī)保，人人入醫(yī)保的氛圍。在“您對正在試點的城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險制度了解多少?”這項調查內容中，有16人表示基本了解，占被調查人數(shù)的80%，在調查中有20%的居民對具體內容不太了解。新制度要獲得認可要先讓居民耳熟能詳，目前吉利區(qū)主流媒體對醫(yī)保政策的宣傳很大程度上浮于表面，對其本質、政策條款涉及較少，使普通老百姓對醫(yī)保的認識也停留在表面，這不利于制度的推廣。為了使城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險制度全面開展，有關部門不僅要讓百姓知道有這項制度，更要讓百姓知道這項制度是怎樣具體實施的，只有這樣老百姓才能進一步認識到參保的重要性，才能真正實現(xiàn)全民醫(yī)保。
二、城鎮(zhèn)居民參保狀況及認知情況。
在20戶調查戶中，共有72人符合參保條件，已參加醫(yī)保70人，占總人數(shù)的97%，有2人沒有參加，占總人數(shù)的3%。在參保的70人中，有80%的居民認為制度好，對家庭有所保障而參加;有10%的居民因為社區(qū)宣傳、動員而參加;有10%的居民不清楚，看周圍的人參加了而參加。未參保的2人中，其中一人是因為已經參加了類似的商業(yè)保險，不愿重復參保，另一人因為其他原因而沒有參加。從以上調查數(shù)據(jù)可以看出，現(xiàn)在大部分居民在思想上對城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險持贊成態(tài)度，認為它是一項對家庭及個人有保障的好政策。“您認為城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險能否解決因病造成的家庭困難?”這項調查內容中，有4人選擇能，占20%;xx人選擇有所幫助，占70%;2人選擇不能，占10%。以上調查數(shù)據(jù)顯示，近九成的居民認為城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險對因病返貧這個問題有所幫助，10%的居民認為沒有幫助。
三、城鎮(zhèn)居民醫(yī)保交費水平。
吉利區(qū)城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險規(guī)定18周歲以上的城鎮(zhèn)居民每人每年籌資額為180元，其中個人繳納xx0元，財政補助60元;學生(包括職業(yè)高中、中專、技校學生和中小學生)、少年兒童每人每年籌資額為90元，其中個人繳納30元，財政補助60元;城市低保人員、重度殘疾人員、低收入家庭的60周歲以上老年人等困難居民，每人每年籌資額為180元，其中個人繳納60元，財政補助xx0元;已參加城鄉(xiāng)困難群眾醫(yī)療救助保險的低保對象和重度殘疾的學生和兒童參保的個人不繳費。
盡管區(qū)政府在居民醫(yī)保交費上已充分考慮了不同收入階層居民的負擔能力，但調查中“您認為現(xiàn)行的城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險制度的交費水平如何?”仍有50%的居民認為較高，有40%的居民認為適當，10%的居民認為較低。從調查數(shù)據(jù)中可看出仍有相當一部分居民認為現(xiàn)行的醫(yī)保交費水平偏高，這主要是由于各地之間經濟發(fā)展水平不同，居民的收入水平差距比較大造成的。
四、社區(qū)衛(wèi)生服務體系要不斷完善，滿足城鎮(zhèn)居民需求。
加強社區(qū)衛(wèi)生服務機構建設，是保證城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險更好實施的必要條件。在“您認為現(xiàn)行的社區(qū)衛(wèi)生服務中心能滿足您平時的看病需要嗎?”這項調查內容中，有30%的居民選擇能，70%的居民選擇不能�？梢钥闯鲭m然政府正不斷大力發(fā)展社區(qū)衛(wèi)生服務機構，但目前社區(qū)衛(wèi)生服務機構仍不能滿足大部分居民的就醫(yī)需要。
在“您認為社區(qū)衛(wèi)生服務中心存在以下哪些問題?”時，70%的居民認為醫(yī)療設備缺乏，60%的居民認為醫(yī)術水平不高，30%的居民認為管理不正規(guī)，20%的居民認為收費不合理。
從大家的選擇來看，擁有豐厚醫(yī)療資源的`公立大醫(yī)院還是居民大病就醫(yī)的首選，這個優(yōu)勢遠遠超出了社區(qū)衛(wèi)生服務中心。目前社區(qū)衛(wèi)生服務中心還存在一系列的問題，不能滿足廣大居民看病的需要，因而要加大社區(qū)衛(wèi)生服務機構的建設和發(fā)展，使之處于強勢地位，解決城鎮(zhèn)居民看病難的問題。
五、居民對城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險制度的看法和意見。
居民對城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險制度的實施都十分關心，幾乎所有被調查者都十分認真地寫下了他們的意見和看法，希望這些意見和看法能為城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險的順利實施起到一定的作用。被訪者寫的建議和看法主要反映以下幾個方面：
1、加大宣傳力度。一位姓呂的商業(yè)人員寫到：“加大宣傳力度和透明度，讓老百姓了解具體內容�！币晃恍障谋辉L者寫到：“加大宣傳力度，把報銷流程和醫(yī)療保險制度主要內容印到醫(yī)保證的后邊，減少工作環(huán)節(jié)�！�
2、報銷制度存在問題。一位企業(yè)工人寫到：“一是報銷手續(xù)麻煩;二是不能只有住院才能報銷，如一些慢性病和特殊疾病，需要經常治療維持，住院才能治療加大了參保人員的負擔，建議每月規(guī)定報銷限額，使全民醫(yī)保制度起到應有的作用，讓老百姓真正得到實惠。”一位姓賈的教師寫到：“參加醫(yī)保后，有些醫(yī)藥費不給報，被告知原因是不住院不給報，而且一些藥不包括在報銷范圍內。”
3、加強社區(qū)衛(wèi)生服務機構建設。一位姓李的打工者寫到：“社區(qū)做為初診，應擴大就診項目，充實就診器械，提高服務質量，真正把全民醫(yī)保的好處落到實處�！币晃恍胀醯臋C關人員寫到：“社區(qū)衛(wèi)生服務中心多設立一些，設備健全一些，方便居民看病問題，對藥價多多監(jiān)督�！�
4、定點就醫(yī)規(guī)定不合理。一位姓周的家務勞動者寫到：“必須先到社區(qū)服務中心看病，只有他們開轉院證明才能轉院的限制太死，有的社區(qū)醫(yī)院的醫(yī)生素質太差，肯定會延誤病情�！币晃恍绽畹谋辉L者寫到：“看病必須到定點醫(yī)院就診不自由、不方便，如發(fā)病突然，定點醫(yī)院離家遠，如果到就近醫(yī)院處理，后期報銷手續(xù)復雜，對參保就醫(yī)程序不清楚，容易走背包路，應在這方面多加改善�！�
5、加大監(jiān)督力度。一位姓關的工人寫到：“監(jiān)督力度不夠，容易在執(zhí)行制度的過程中出現(xiàn)問題，希望多注意。”一位姓趙的家務勞動者寫到：“政府部門應加大對醫(yī)保工作的監(jiān)管力度，控制藥價虛高�！背擎�(zhèn)居民醫(yī)保是實現(xiàn)吉利區(qū)全民醫(yī)保的一項重要制度，是真正解決老百姓看病難、看病貴的一項好政策。在這項長期工程中，仍有許多方面需要不斷的改進和完善，在這個過這個過程中相關部門應該多聽聽老百姓的呼聲，多為老百姓著想，才能保障吉利區(qū)全民醫(yī)保目標有效實行。
風險合規(guī)自查報告 2
為進一步加強公司合規(guī)經營風險的管控，有效化解經營風險隱患，我中支于20xx年8月8日-20xx年8月21日對20xx年1月至20xx年7月期間合規(guī)情況進行了風險排查，現(xiàn)將排查情況匯報如下：
一、關于“小金庫”的自查
經查：我中支無“小金庫”。
二、中介清理自查
1、關于對專業(yè)保險代理、兼業(yè)保險中介機構代理業(yè)務的自查情況。20xx年1月份以來，我公司一直尋求與部分銀行進行銀保合作，由于部分銀行自身已經經營保險業(yè)務，有的銀行在協(xié)調的過程中存在較大的分歧，因此，截至年底沒有與銀行簽訂中介代理業(yè)務。自20xx年以后，在總對總協(xié)議的基礎上，我公司逐步與工商銀行、農業(yè)銀行開始進行業(yè)務洽談，20xx年開展了很少業(yè)務，但是銷管系統(tǒng)上線后因為這兩家銀行都沒有提供相關的有效證件所以系統(tǒng)中沒再維護，現(xiàn)在也沒再辦理業(yè)務。
2、在自查個人代理業(yè)務中發(fā)現(xiàn)存在的.問題
因為公司業(yè)務人員個稅扣的比較多，有15個人為了避稅把直銷業(yè)務虛掛到個人代理人業(yè)務上去，牽扯保單5632份、保費891.11萬元、手續(xù)費67.43萬元，我們查出后已經批評教育，他們保證以后不再犯類似錯誤。公司領導高度重視在大會上作了嚴厲指示，以后工作中堅決杜絕虛掛代理人的現(xiàn)象，違反者嚴肅處理。
3、對發(fā)現(xiàn)的問題的整改措施。
一是重新審核、完善保險代理協(xié)議和保險代理人檔案。接到通知后。我們對保險代理人檔案信息的真實性、完整性進行了自查，對《保險代理人協(xié)議》進行了審核，使保險代理人雙證齊全有效，管理符合《保險法》和《保險公司中介業(yè)務違法行為出罰辦法》的要求。
二是進一步完善了保險代理人法律法規(guī)和職業(yè)道德的培訓制度。今年以來，公司不斷強化了保險代理人培訓檔案管理，對保險代理人資格進行了審查，及時做好保險代理人從業(yè)資格證書的換發(fā)工作，同時，加強保險代理人的業(yè)務學習和合規(guī)教育培訓工作，建立健全了中介業(yè)務管理的長效機制。
三、銷售費用管理自查
經查：我中支20xx年發(fā)生銷售費用共計75.26萬元。20xx年1-6月發(fā)生銷售費用425045元，所有費用都是據(jù)實列支，經過認真核查，所報銷銷售費用發(fā)票真實，不存在虛構經濟事項的現(xiàn)象。
四、工資總額管理自查
1、薪資總額管理情況：
工資制度是嚴格按照總分公司的薪資管理辦法執(zhí)行，并按照要求制定了中支公司薪資考核實施方案，所有員工工資均按照制度執(zhí)行。工資支付全部從HR系統(tǒng)發(fā)放到員工個人銀行卡上，不存在通過虛列業(yè)務績效支付銷售費用從而虛增職工工資總額
2、社會保險費繳納情況：
公司按照規(guī)定為所有正式員工每月按時足額的繳納社會保險，不存在少報、瞞報未按規(guī)定申報、繳納社會保險的現(xiàn)象，在社保繳費基數(shù)的核準方面加強與當?shù)厣绫２块T的溝通，爭取有利政策，避免給公司造成損失。
風險合規(guī)自查報告 4
為全面做好支行高管人員防范合規(guī)風險工作的'開展，確保基層高管人員正確履行職責工作取得實效，根據(jù)總行《中國銀行支行高管人員防范合規(guī)風險履職監(jiān)察要點》及省行《關于轉發(fā)的通知》文件精神，結合本人工作實際，就貫徹落實《要點》開展了自查自糾工作，現(xiàn)將自查結果匯報如下：
一、經過認真對照檢查，本人沒有存在下列違法違規(guī)行為：一是沒有存在授意或指使員工違規(guī)辦理業(yè)務行為；二是沒有存在超越權限或范圍辦理業(yè)務行為；三是沒有存在濫用職權決策或授意、強迫員工實施違規(guī)貸款行為；四是沒有存在違反規(guī)定辦理借新還舊及處置不良貸款行為；五是沒有存在違規(guī)辦理存取款、資金劃撥、開銷戶、扣劃存款等業(yè)務行為；六是沒有發(fā)現(xiàn)存在其他嚴重違規(guī)行為。
二、今后我將一如既往堅持以身作則的工作作風，認真學習和宣貫《要點》，并結合業(yè)務行為合規(guī)性和合規(guī)風險易發(fā)點，強化自己的風險意識和廉潔意識，自覺抵制違規(guī)行為，維護銀行利益。
特此報告。
風險合規(guī)自查報告 5
根據(jù)銀監(jiān)會、省聯(lián)社及聯(lián)社“合規(guī)文化建設年”活動精神，本人結合自身履職情況開展了合規(guī)風險全面自查，現(xiàn)將有關情況報告如下：
一、基本情況
本人xxx，現(xiàn)任xxx農村信用合作聯(lián)社xxx信用社客戶經理。我從20xx年3月，開始接任外勤客戶經理一職，自從任職以來，一直克勤克儉，戰(zhàn)戰(zhàn)兢兢，任勞任怨的認真完成本職工作。在自己職責范圍內，對轄區(qū)內的貸戶進行了全面的調查，掌握了一手的貸戶資料，對外勤工作有了初步的了解�；顒悠陂g，以合規(guī)為準繩，對自身崗位履行情況方面存在問題進行深入排查，現(xiàn)將對信貸業(yè)務自查的一些情況，進行說明。
二、存在問題
�。ㄒ唬┵J款管理狀況及風險檢查
1、貸款對象。貸款對象主要是轄區(qū)內的各農戶，無違規(guī)發(fā)放現(xiàn)象。
2、貸款用途。貸款用途基本符合國家產業(yè)政策和信貸政策，無發(fā)放不符合國家產業(yè)政策和信貸政策貸款現(xiàn)象，無發(fā)放借款用途不合規(guī)貸款。
3、貸款方式。
①信用貸款方面，能做到嚴格控制信用貸款的發(fā)放，除小額信用貸款外，基本都落實了有效的保障措施，無對不符合信用借款條件的借款人發(fā)放信用借款現(xiàn)象。
②擔保、抵押貸款方面，能嚴格按照《擔保法》和《貸款通則》的要求，認真辦理，并積極落實好有關手續(xù)。在擔保貸款中絕對杜絕夫妻互保和相互擔保現(xiàn)象
4、貸款期限。全社基本能做到合理確定借款期限，無人為縮短期限現(xiàn)象，并按照規(guī)定對符合展期條件的借款進行展期。
5、貸款金額。新增貸款的貸款額度能嚴格依照還款人還款能力確定，做到按照借款合同放款，無超合同放款現(xiàn)象。
6、貸款利率。嚴格執(zhí)行人民銀行規(guī)定的基準利率和浮動幅度，無變相提高利率行為，借款合同和借款利率一致。
7、貸款質量。能做到及時調整貸款形態(tài)，準確反映信貸資產質量，無在其它資產科目中隱藏不良貸款現(xiàn)象。
8、呆賬核銷。信貸部門嚴格執(zhí)行呆賬核銷有的關規(guī)定，用規(guī)定提取的呆賬準備金核銷確已形成的呆賬貸款，對已核銷的呆賬貸款做到賬銷案存，收回的按規(guī)定沖入呆賬準備。
9、貸款基礎管理工作中，能做到會計憑證要素基本齊全，按合同放款，貸款形態(tài)真實，貸款有關臺賬登記齊全，內容完整，統(tǒng)計數(shù)據(jù)正確。
�。ǘ┵J款內控制度
1、實行貸款審批制度。各基層網點成立由主任、信貸員、委派會計等人員組成的貸款審批小組，負責對貸款審查和在授權范圍內的貸款審批。從規(guī)避貸款的風險入手，強化科學決策，完善貸款審批程序和責任制度。貸款審貸會上充分民主，堅決杜絕一言堂，真正使得信貸管理工作更科學、更民主、更規(guī)范。
2、嚴格按照《信貸授權授信制度》對貸款進行授權授信管理，力爭做到授權、授信額度合理。并根據(jù)各信用社的'經營管理水平和不同的貸款方式進行分類授權，確定不同的貸款權限和授信額度，基本杜絕了超授權授信現(xiàn)象。
3、信貸人員各崗位責任制明確，信貸調查崗、審查崗、決策崗互為交叉，信貸人員對責任清收貸款實行包放包收包效益，負終身清收責任。
4、貸款催收制度。一是能認真做好到逾期貸款催收工作；二是能做好不良貸款催收，加強貸款時效性管理；三是催收方式采用多種形成，對催收通知書難以送達的，采取公證催收，確保貸款的時效不喪失。
5、積極完善好信貸檔案資料管理，按照信貸管理的要求，收集齊全各種檔案資料，確保檔案的完整規(guī)范。
三、原因分析
農村信用社個人貸款種類多，客戶數(shù)量大，獲取信息的源頭寬泛，嚴重的信息不對稱使信貸人員處于有心無力的狀態(tài)，往往使一筆有問題貸款得到關注時，通常已經比較嚴重了，其結果必然使風險產生且加劇。
四、整改措施
根據(jù)以上查找出來中存在的缺點和不足。在今后的工作中，本社將嚴格執(zhí)行信用社的各項規(guī)章制度，吸取教訓，有針對性地改進存在的缺點和不足，做到有則改之，無則加勉，不斷完善，踏踏實實工作，熱忱服務，努力做好本社的各項工作。
從制度上防范，加強互控體系建設。制度是規(guī)范人的行為的保證，是相互控制的基礎，員工之間、崗位之間、上下級之間要相互控制監(jiān)督，建立一種制度防范的長效機制。建立崗位責任制，逐級追究責任，嚴格執(zhí)行審貸分離制度。
加強監(jiān)控體系建設。積極配合聯(lián)社稽核隊伍對各個網點業(yè)務經營活動在進行常規(guī)稽核的同時，還要開展多種形式的專項稽核、重點稽核。加大內控制度檢查，做到不留死角。對分社建立的內控制度要加大檢查力度，采取定期不定期抽查，臨時突擊檢查等多種方式，督促員工堅持制度，合規(guī)操作。這樣不僅在思想上提高認識，高度重視，而且在實際工作中能遵守規(guī)章制度不違規(guī)。
風險合規(guī)自查報告 6
一、特別提示：本行公司治理方面存在的有待改進的問題
1、進一步完善董、監(jiān)事會決策機制；
2、進一步加大基層機構的內控執(zhí)行力；
3、制定、完善獨立董事和外部監(jiān)事津貼制度。
二、公司治理概況
本行在股份制公司設立時，就著重考慮如何依據(jù)境內外相關法律、法規(guī)構建公司治理結構并規(guī)范其運作。為此，本行設立、完善了股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層的組織架構，制定了符合現(xiàn)代金融企業(yè)制度要求的銀行章程，明確了股東大會、董事會、監(jiān)事會與高級管理層以及董事、監(jiān)事、高級管理人員的職責權限，以實現(xiàn)權、責、利的有機結合，建立科學、高效的決策、執(zhí)行和監(jiān)督機制，從而確保各方獨立運作、有效制衡。
（一）構建現(xiàn)代公司治理的組織架構。
本行根據(jù)《公司法》、《股份制商業(yè)銀行公司治理指引》等相關法律、法規(guī)、部門規(guī)章的規(guī)定，設立了股東大會、董事會、監(jiān)事會，選舉了獨立董事、職工監(jiān)事和外部監(jiān)事，聘請了具有豐富的商業(yè)銀行工作經驗和卓越過往業(yè)績的人士擔任本行的董事長、行長，選聘了副行長、風險負責人、行長助理、財務負責人、董事會秘書等高級管理人員，建立了以股東大會為最高決策機構，董事會為主要決策機構，監(jiān)事會為監(jiān)督機構，高管層為執(zhí)行機構的有效治理機制，建立了獨立董事和外部監(jiān)事制度，引入了5名獨立董事、2名外部監(jiān)事和3名職工代表監(jiān)事。本行董事會下設戰(zhàn)略發(fā)展委員會、審計與關聯(lián)交易控制委員會、風險管理委員會、提名與薪酬委員會，各專門委員會的負責人均由董事?lián)危渲�，審計與關聯(lián)交易控制委員會、提名與薪酬委員會均由獨立董事任主席。
1、股東大會
股東大會是本行的權力機構，股東通過股東大會合法行使權利，遵守法律法規(guī)和公司章程的規(guī)定，不得干預董事會和高級管理層履行職責。本行的股東大會制定了明確的股東大會議事規(guī)則，詳細規(guī)定了股東大會的召開和表決程序，包括通知、登記、提案的審議、投票、計票、表決結果的宣布、會議決議的形成、會議記錄及其簽署、公告，以及股東大會對董事會的授權原則等內容。該議事規(guī)則作為本行章程的附件，經本行20xx年第一次臨時股東大會通過和中國銀監(jiān)會核準后，已得以貫徹執(zhí)行。
此外，本行建立了和股東溝通的有效渠道，以確保所有股東對法律、行政法規(guī)和公司章程規(guī)定的公司重大事項平等地享有知情權和參與權，確保股東大會的工作效率和科學決策，從而使投資者獲得較高回報。
2、董事會
董事會是本行的決策機構，由股東大會授權直接經營管理公司。如何確保董事會充分發(fā)揮其作用和履行其職責是公司治理的重要問題。董事會成員15人，其中獨立董事5名，執(zhí)行董事2名，其中大部分董事是均具有豐富的金融業(yè)從業(yè)經驗和卓越的過往業(yè)績，而且，還有戰(zhàn)投bbva派出的董事。本行每位董事都知悉其職責，并付出了足夠的時間和精力來處理本行的事務。多元化的董事結構，高素質的董事隊伍，有利于董事會對重大經營事項的正確決策，有利于本行的業(yè)務發(fā)展和業(yè)績提升。
目前，本行已初步建立了董事會組織架構和決策程序，董事會下設戰(zhàn)略發(fā)展委員會、審計與關聯(lián)交易控制委員會、風險管理委員會、提名與薪酬委員會四個專業(yè)委員會，專業(yè)委員會于20xx年3月份開始進入正式運作階段。四個專門委員會中，審計與關聯(lián)交易控制委員會、提名與薪酬委員會的成員大部分是獨立董事，主席由獨立董事?lián)巍?/p>
3、監(jiān)事會
監(jiān)事會是本行的監(jiān)督機構。本行監(jiān)事會成員現(xiàn)有8名，其中外部監(jiān)事2名、股東監(jiān)事3名、職工監(jiān)事3名。監(jiān)事會制定了監(jiān)事會議事規(guī)則，明確監(jiān)事會的議事方式和表決程序，以確保監(jiān)事會的有效監(jiān)督。本行章程規(guī)定監(jiān)事會依法享有法律法規(guī)賦予的知情權、建議權和報告權，為保障監(jiān)事合法權益的實施，本行及時向監(jiān)事會提供有關的信息和資料，以便監(jiān)事會對本行財務狀況、風險控制和經營管理等情況進行有效的監(jiān)督、檢查和評價。
4、內部控制制度
較好的內部控制是良好的公司治理的基本要素之一。為促進本行各項業(yè)務的持續(xù)健康發(fā)展，切實防范和化解金融風險，提高本行的核心競爭力，確保銀行資本保值增值，本行一直本著內控優(yōu)先原則持續(xù)不斷地完善與改進內部控制。本行以《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《商業(yè)銀行內部控制指引》為指導，遵循全面、審慎、有效、獨立的內部控制原則，進一步優(yōu)化內部控制環(huán)境，改進內部控制措施：加大內控執(zhí)行的監(jiān)督檢查力度，有力地促進了我行各項業(yè)務的健康、平穩(wěn)、安全運行。
5、風險管理制度
審慎的風險管理是良好的公司治理的基本要素之一。本行致力于建立獨立、全面、垂直、專業(yè)的風險管理體系，培育追求濾掉風險的效益的風險管理文化，實施優(yōu)質行業(yè)、優(yōu)質企業(yè)、主流市場、主流客戶的風險管理戰(zhàn)略，主動管理各層面、各業(yè)務的信用風險、流動性風險、市場風險和操作風險等各類風險。
6、關聯(lián)交易
不規(guī)范的關聯(lián)交易或關聯(lián)交易陷阱是妨礙公司治理的痼疾。因此，應規(guī)范關聯(lián)交易管理，有效控制關聯(lián)交易風險。本行實行關聯(lián)交易回避制度，在章程中明確規(guī)定：股東大會審議有關關聯(lián)交易事項時，該事項的關聯(lián)股東不得參與投票表決，其代表的有表決權的股份數(shù)不得計入有效表決總數(shù)，同時，按照公開、公正、公平的原則及相關監(jiān)管要求，對關聯(lián)貸款進行嚴格管理，并確保其滿足關聯(lián)貸款不得超過監(jiān)管資本15%的規(guī)定。本行在上市之時，就根據(jù)需要按照有關規(guī)定處置了正常類關聯(lián)貸款，目前，未向原有關聯(lián)方客戶新增授信，亦未發(fā)展新的關聯(lián)方客戶。我行針對關聯(lián)貸款的相關防范措施包括：嚴格授信要求，關聯(lián)貸款的發(fā)放條件不優(yōu)于其他一般貸款；加強授信審核，關聯(lián)貸款的發(fā)放必須逐筆上報總行風險管理委員會審批等。
7、激勵約束機制
本行制定了保證總分支機構的獨立運作和有效制衡的一系列制度，通過完善等級行管理制度、總行部門考核制度、全面推行客戶經理制，在總行各部門和分支機構不同層面均建立起績效考核機制。特別是，我行逐步開始建立資本約束下的激勵考核機制，在分支行開始推進以經濟利潤、風險調整后的收益回報為基礎的考核機制，促進分支行在業(yè)務經營中樹立資本、效益和風險綜合平衡的經營理念，自覺地優(yōu)化和調整資產結構。
8、信息披露管理
本行a+h同步上市后，為規(guī)范信息披露行為，保護本行、股東、債權人及其他利益相關者的合法權益，根據(jù)內地和香港兩地相關法律、法規(guī)及監(jiān)管機關的要求，本行結合自身的實際情況，制定了《中信銀行股份有限公司信息披露管理制度》，明確了有效的內部信息報告、審核及披露流程。
本行明確了信息披露事務管理的第一責任人是本行董事長，本行總行各部門以及各分行的負責人是本部門及本分行信息報告第一責任人。本行指定董事會秘書為本行信息披露的指定負責人，負責準備和遞交有關監(jiān)管部門所要求的信息披露文件，組織完成監(jiān)管機構布置的信息披露任務，在董事會領導下負責協(xié)調實施信息披露事務管理制度，組織和管理信息披露事務管理部門具體承擔本行信息披露工作。為進一步健全和完善信息披露的相關制度和工作流程，本行建立了行內重大信息匯集機制，從體制上完善信息披露的相關工作流程，為更好地履行好信息披露職責奠定了基礎。
由于本行今年4月27日剛剛上市，因招股書中披露了本行20xx年度相關財務業(yè)績情況而取得了上市地監(jiān)管機關對本行20xx年年報的豁免。因此，尚未披露過定期報告。但本行會真實、準確、完整、及時、同時、全面、公平地履行信息披露義務，不斷提高透明度，保證所有的股東平等享有知情權。同時，本行也將根據(jù)上市地相關法律、法規(guī)和監(jiān)管機關的要求，適時修訂、完善《中信銀行股份有限公司信息披露管理制度》。
9、投資者關系管理
本行上市之初，就非常注重與投資者的溝通與交流，開通了投資者電話專線，在公司網站設置了投資者關系欄目，認真接受各種咨詢，并開始著手建立相關規(guī)章制度，起草了《中信銀行股份有限公司投資者關系管理制度》。上市以來短短的兩個月內，本行領導、董秘、董事會辦公室工作人員已組織、接待了大大小小幾十次境內外投資機構、分析師和投資者的來訪調研，通過電話、電子郵件等形式及時解答問題，建立了和境內外投資機構的良性互動，提高了公司的透明度，得到了資本市場的好評。
�。ǘ┮�(guī)范運作的保證
公司章程
公司章程是本行股東大會、董事會、監(jiān)事會以及董事會各專門委員會、各級管理人員規(guī)范運做的行為準則和依據(jù)。本行的公司章程是根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國證券法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《國務院關于股份有限公司境外募集股份及上市的特別規(guī)定》、《到境外上市公司章程必備條款》、《上市公司章程指引》及其他有關法律、行政法規(guī)和規(guī)章而制定的，已經中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會核準，并已通過中國證監(jiān)會和香港聯(lián)交所的審核。
�。�2）三會議事規(guī)則
根據(jù)監(jiān)管機關的要求，制定了詳細的《股東大會議事規(guī)則》、《董事會議事規(guī)則》和《監(jiān)事會議事規(guī)則》。
�。�3）董事會、監(jiān)事會各專門委員會議事規(guī)則。
�。�4）制定并完善了《行長工作細則》，完善高級管理層的工作細則和規(guī)程，明確組織機構之間的職責邊界，建立明晰的匯報路線和信息溝通機制。
（5）起草了《信息披露管理制度》、《投資者關系管理制度》等公司治理配套文件。
在實際運作中，上述文件及其他相關指導性文件，共同為規(guī)范運作提供了制度保證。
三、公司治理中存在的問題
中信銀行股份有限公司成立于20xx年xx月31日，在短短的時間里，本行公司治理結構的基本框架和原則基本已確立，公司治理走上了規(guī)范化的發(fā)展軌道。但在實際運作中，正如《關于開展加強上市公司治理專項活動有關事項的通知》所深刻指出，要真正解決公司治理形似而神不至的問題，就須清醒地認識到自己的不足，積極學習那些較我行更早步入資本市場的同業(yè)的`先進經驗，取人所長，補己之短，積極探索、完善有效的公司治理。
（一）進一步完善董、監(jiān)事會決策機制。由于本行董、監(jiān)事會下設各專門委員會成立時間不長，其議事規(guī)則雖已經各專門委員會審議、修訂，但尚待董事會審議通過。此外，董、監(jiān)事會各專門委員會的成員都是金融、財政方面的專家學者，應進一步發(fā)揮各專門委員會的專業(yè)特長，不斷完善董、監(jiān)事會決策機制。
�。ǘ┻M一步加大基層機構的內控執(zhí)行力。我行雖旗幟鮮明地提出了合規(guī)經營理念，并大力倡導和宣傳，但個別基層機構在認識上仍不到位，在處理具體業(yè)務時容易忽視合規(guī)經營的問題，一些發(fā)生在基層機構的低層次操作風險問題還不時地困擾著我們。因此，我們將進一步加強合規(guī)體系建設，積極培育全員合規(guī)、高層合規(guī)的文化氛圍，進一步加大對基層機構的檢查力度，加強其內控執(zhí)行力。
�。ㄈ┲贫�、完善獨立董事和外部監(jiān)事津貼制度。我行提名及薪酬委員會已草擬《獨立董事和外部監(jiān)事津貼制度》，以使董事認真、勤勉地履行職責。該制度已提交第一屆董事會第六次會議審議，擬于年內實行。
四、整改措施和整改時間及責任人
序號整改措施整改時間責任人
1、董事會審議通過議事規(guī)則，進一步完善董、監(jiān)事會決策機制20xx年8月份孔丹先生劉崇明女士
2、進一步加大基層機構的內控執(zhí)行力20xx年內合規(guī)審計部
3、實施獨立董事和外部監(jiān)事津貼制度20xx年xx月份之前人力資源部、提名與薪酬委員會
五、有特色的公司治理做法
本行始終致力于構建完善的公司治理結構，并借鑒國內外先進的公司治理經驗，結合本行的實際情況，在公司治理的實際運作中，采取了一些行之有效的措施，不斷提升公司治理結構。
�。ㄒ唬﹥炔靠刂浦贫确矫娴奶厣�
1、本行樹立了正確的經營理念，優(yōu)化了內控環(huán)境。我行在對近年實踐進行總結的基礎上，提出了追求效益、質量、規(guī)模的協(xié)調發(fā)展，追求過濾掉風險的利潤，追求穩(wěn)定增長的市值，努力走在中外銀行競爭的前列的經營理念，嚴格按照國家各項法律、法規(guī)、條例的規(guī)定和銀監(jiān)會的監(jiān)管要求，以《商業(yè)銀行內部控制指引》為指導，遵循商業(yè)銀行全面、審慎、有效、獨立的內部控制原則，改進內部控制措施，完善信息交流與反饋機制，有效發(fā)揮內部控制的評價與持續(xù)改進機制，有力地促進了全行各項業(yè)務的健康、平穩(wěn)、安全運行。
2、本行建立了覆蓋全面業(yè)務和流程的內部控制制度，包括授信業(yè)務內部控制、資金資本市場業(yè)務內部控制、會計及柜臺業(yè)務內部控制、計劃財務內部控制、中間業(yè)務內部控制、計算機信息系統(tǒng)內部控制等。
3、完善內控管理機制，提高決策的科學性。本行積極探索扁平化管理，建立健全集體決策機制，通過建立并執(zhí)行總、分行行長定期辦公會議制度，履行集體決策職能，提高經營管理決策的科學性和透明度。健全了行長辦公會領導下的風險管理委員會、發(fā)展及資產負債管理委員會、內部審計委員會和財務審查委員會制度，提高了決策的專業(yè)性。
4、強化風險管理措施，落實全面風險管理。一方面進一步健全風險管理體系，在風險管理委員會下成立了信用風險、市場風險、操作風險三個專業(yè)委員會，建立了相應的工作制度，并開始履行職責。另一方面加強信貸政策管理，強化放款中心建設和貸后管理工作，并進一步加強市場風險管理，不斷提升風險管理技術手段，完善貸款管理信息系統(tǒng)、資產負債系統(tǒng)、財務管理系統(tǒng)。
5、加大檢查、整改和處罰力度，狠抓內控執(zhí)行。我行通過大規(guī)模的檢查，狠抓整改率，保證了內控的執(zhí)行力度。主要開展了會計大檢查（覆蓋面達100%）、信貸大檢查（覆蓋面達50%）及安全保衛(wèi)大檢查。通過連續(xù)的檢查，大量揭示和糾正了會計、信貸業(yè)務操作和安全保衛(wèi)方面的不規(guī)范操作行為，消除了風險隱患。
�。ǘ╋L險管理方面的特色
本行持續(xù)采取以下多種創(chuàng)新性的措施，努力建立起審慎的風險管理體系：
19xx年，本行進行了公司貸款流程改造，將大部分公司貸款業(yè)務的審批權集中到總行，并設立了從事不良貸款清收的專職清收人員職位；與麥肯錫公司合作開發(fā)了公司業(yè)務信用評級系統(tǒng)，并在全行推廣。 20xx年，本行實施了分行信審經理總行委派制，設立了具備識別信用風險知識及經驗的產品經理職位以做實授信調查，建立了放款中心以降低放款操作風險。
20xx年，本行設立了首席風險主管職位，在國內同業(yè)率先實施分行風險主管委派制。分行風險主管主持包括授信審批在內的風險管理工作，直接向首席風險主管負責并匯報工作。
20xx年末至20xx年初，本行調整了授信流程，加強對授信業(yè)務的全程控制，強化風險管理的獨立性：
(1)由風險管理部承擔審查審批職能的同時，將放款中心和貸后管理職能集中由風險管理部組織實施；
(2)實行信審會集體審批制，取消了總行行長、分行行長的審批權，總行行長、分行行長僅對信審會審批通過的項目行使否決權；
(3)設立了專職信審委員職位，推行專業(yè)審貸。在授信調查以及貸后管理中執(zhí)行第一責任人制度，由客戶經理和產品經理對授信調查和貸后管理承擔第一責任。
20xx年以來，本行按照《巴塞爾協(xié)議ii》的要求，與穆迪kmv公司合作開發(fā)了新的公司業(yè)務信用評級系統(tǒng)。新的評級系統(tǒng)按照客戶類別，設計了20個可獨立計量違約概率的打分模型以及一個通用的違約概率計量模型，在行業(yè)細分和違約概率的計量技術上居于國內同業(yè)前列。
20xx年
(1)本行實施優(yōu)質行業(yè)、優(yōu)質企業(yè)、主流市場、主流客戶戰(zhàn)略，并按行業(yè)、產品和客戶調整貸款組合結構，主動管理信貸風險；
(2)在總行風險管理委員會下，本行建立了專門從事信用風險、市場風險和操作風險管理的三個專業(yè)委員會，強化對三大風險的專業(yè)、集中管理；并建立了重點行業(yè)專家隊伍和行外專家?guī)欤訌娭攸c行業(yè)政策管理，逐步推行行業(yè)審貸，提高授信決策的專業(yè)水平；
(3)本行開始在全行范圍內推廣追求濾掉風險的效益理念，并通過計算、分配基于監(jiān)管資本標準的經濟資本來對一級分行的業(yè)績進行評價。
本行在風險管理體系建設上的持續(xù)努力，已經并將繼續(xù)提升本行的風險管理水平，并持續(xù)改善本行的資產質量，從而有利于提升本行的資本回報能力。
�。ㄈ┩晟菩畔⑴吨贫�
我行作為a+h同步上市的公司，深刻理解內地和香港在監(jiān)管規(guī)則、監(jiān)管理念等方面存在差異，在信息披露方面嚴格執(zhí)行標準從嚴不從寬，內容從多不從少的原則，并根據(jù)上市地相關法律、法規(guī)及監(jiān)管機關的要求，本行結合自身的實際情況，制定了《中信銀行股份有限公司信息披露管理制度》，明確了有效的內部信息報告、審核及披露流程，有助于進一步增強透明度，實現(xiàn)股東價值最大化。
六、其他需要說明的事項
�。ㄒ唬┤粘Ｐ畔贤ㄊ侄�。目前，本行通過《中信銀行董監(jiān)事通訊》、《中信銀行資本市場動態(tài)》等方式及時向董、監(jiān)事會報告相關日常工作。
�。ǘ┕蓹嗉钣媱澢闆r的說明
本行已制定對高管的股票增值權激勵方案，可否實施，目前尚未得到監(jiān)管機構的明確答復。
風險合規(guī)自查報告 8
根據(jù)《關于印發(fā)xx縣農村信用合作聯(lián)社“合規(guī)文化建設年”活動實施方案的通知》要求，為更好貫徹落實該項工作，我社迅速成立“合規(guī)文化建設年”活動推動工作小組，并對存在的合規(guī)風險進行認真自查，通過加大組織宣傳、培訓教育、強化檢查、規(guī)范業(yè)務操作流程等手段，不斷提升我社合規(guī)風險管理水平�，F(xiàn)將我社合規(guī)風險自查情況報告如下：
一、組織領導
根據(jù)聯(lián)社“合規(guī)文化建設年”活動要求，我社成立了“合規(guī)文化建設年”活動推動工作領導小組。
組長：
副組長：
成員：
�。ㄗⅲ赫苯M長由班子擔任，全體員工均為成員，確保人人合規(guī)、人人推動）
二、自查情況
經過組織本社全體干部員工開展合規(guī)風險大討論及組織全面排查，我社共發(fā)現(xiàn)以下主要風險點：
�。ㄒ唬┬庞蔑L險管理方面
主要排查內容是：信貸業(yè)務貸前、貸中、貸后等環(huán)節(jié)風險管理（含貸款形態(tài)分類及其調整、貸款檔案管理、不良貸款清收等方面）。
�。ǘ┦袌鲲L險管理方面
主要排查內容是：完善可操作性強的市場風險管理，關注對投資品種和期限選擇、投資決策、倉位限制、止損行動等方面風險管理內容（該項業(yè)務已集中在計財部，由該部負責）。
�。ㄈ┎僮黠L險管理方面
主要排查內容是：操作風險是否存在人為錯誤、技術缺陷或不利的外部事件所造成損失的風險（含人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的風險）。由于操作風險滲透在業(yè)務和管理各個方面，所以各信用社（部、中心）均應按照職責要求歸口負責，同時嚴格按照內控管理要求提高對各業(yè)務條線在制度方面的有效執(zhí)行。重點關注是否建立完整的、可操作性強的操作風險管理制度，該制度是否有效執(zhí)行。其中人力資源部重點對全轄兼崗情況、要害崗位定期輪換、強制休假、親屬回避等方面進行嚴格監(jiān)測排查。
（四）流動性風險管理方面
主要排查內容是：要求建立完善的'、可操作性強的流動性風險管理。重點關注日常流動性監(jiān)測管理、管理層對流動性頭寸的關注程序、流動性風險壓力測試及相應的風險緩釋安排等方面內容。（該項工作由計劃資金財務部負責）
�。ㄎ澹┞曌u風險管理方面
主要排查內容是：重點是完善可操作性強的聲譽風險管理制度。財富管理中心重點關注考察產品是否存在銷售誤導、不實宣傳用語，合規(guī)與風險管理部負責客戶回訪情況方面內容、各信用社認真排查分析近年來出現(xiàn)客戶投訴事件發(fā)生原因。
�。⿷惫芾矸矫�
主要排查內容是：是否建立和完善涵蓋支付清算、現(xiàn)金供應、信息系統(tǒng)建設、安全保衛(wèi)、負面新聞報道等方面的、可操作性強的應急管理制度；各社對有關應急預案報告管理機制是否清晰。
上述排查格式僅供參考，各社亦可按具體業(yè)務條線執(zhí)行情況進行認真排查分析（具體條線分為：信貸、會計出納、中間業(yè)務、財務管理、安全保衛(wèi)、服務規(guī)范等方面內容）；聯(lián)社有關職能部門主要根據(jù)自身業(yè)務條線職責要求進行排查，重點排查內控制度、業(yè)務流程是否科學、清晰；崗位設置是否科學合理、工作職責邊界是否清晰；各項業(yè)務操作是否合法、合規(guī)等方面進行分析。
三、原因分析
對上述問題（風險）的產生原因作出詳盡分析，深入了解問題（風險）根源。
四、整改措施
對上述問題（風險）的產生提出解決或處理措施，認真處理好今后在業(yè)務發(fā)展過程中與合規(guī)風險的正確關系，嚴格踐行合規(guī)職責，最終達到防范和化解風險目的，促進各項業(yè)務又好又快發(fā)展。
風險合規(guī)自查報告 9
為規(guī)范業(yè)務經營，強化風險管理，增強全員合規(guī)經營意識，降低案件風險隱患，確保安全、穩(wěn)健運行。我行進行了嚴格規(guī)范的自查行動。
第一，按照制度要求，重塑制度流程
按照最新文件規(guī)定、相關崗位操作流程和有關制度辦法，認真梳理農村信用社工作崗位中“應知、應會、應做、應遵”制度、知識、技能以及職業(yè)操守，組織學習了本崗位和基層營業(yè)網點學習的文件材料。
第二，做好自查和整改工作
自查柜面業(yè)務操作。對柜面業(yè)務操作流程及各個環(huán)節(jié)進行了風險隱患排查。對庫存現(xiàn)金情況，重要空白憑證、印章、有價單證使用管理，股金管理等進行自查；對內外賬務核對、開戶業(yè)務、大額資金業(yè)務、掛失及提前支取等業(yè)務操作的合規(guī)性進行自查，找出了存在問題的原因，糾錯整改，使我們每個柜員嚴格按照各項業(yè)務操作流程規(guī)定辦理業(yè)務，提高工作質量，防控操作風險，消除了風險隱患。同時，在此基礎上，我們都作出了承諾。承諾真實、全面地對工作崗位中的各個細節(jié)進行自查，按時上報自查報告，準確、及時地反映自查發(fā)現(xiàn)問題，并積極配合檢查組檢查，保證不再出現(xiàn)類似問題。
自查服務形象。按照縣農信聯(lián)社“優(yōu)質文明服務”的要求，對各柜員“統(tǒng)一著裝，微笑服務”執(zhí)崗情況進行自查，同時在營業(yè)廳顯著位置公示了縣聯(lián)社及本社主任的舉報電話，促使員工改變服務態(tài)度，提升服務形象，切實提高業(yè)務素質和服務水平，真正實現(xiàn)“合規(guī)管理，風險共防，和諧共贏”。
通過全面清查，找準問題，統(tǒng)籌兼顧，綜合施治，形成相互制約、權責明確的監(jiān)督約束機制，保障皮革城分社規(guī)范健康可持續(xù)發(fā)展。
第三，加強學習，提高風險防控能力
為使活動不走過場，使每個柜員以良好的精神狀態(tài)積極參與到活動中來，對各種文件制度進行集中學習，并做好學習筆記，提高對風險防控工作的認識。同時，把提高員工素質作為工作中的一個基本點，學習內容包含現(xiàn)代化支付業(yè)務操作規(guī)程操作規(guī)程等等，大大提高了我們作為一線柜員的實際操作能力。
全員行動，按照“合規(guī)創(chuàng)造價值、合規(guī)防控風險、合規(guī)保障發(fā)展”的整體目標，多措并舉，從全員著裝、工作作風、考勤會風、優(yōu)質服務、工作效率等方面樹立信用社新形象，為“推進案件風險防控工作，逐步建立案件防控工作長效機制，加快構建系統(tǒng)全面、精細嚴密、運行有效的風險管理體系”做足準備。
第四，整改措施及今后工作思路
今后，我將繼續(xù)加強自己的政治思想教育，深入持續(xù)開展合規(guī)文化建設年活動，將合規(guī)文化建設工作貫穿于整個業(yè)務經營過程中，加大對違規(guī)責任人的懲處力度，嚴肅查處違規(guī)人員，營造清正廉潔、文明健康的學習工作與生活環(huán)境，進一步防范操作風險。
�。ㄒ唬┘訌妼W習，繼續(xù)深入合規(guī)文化建設，使全社員工更加明確合規(guī)文化建設年活動的工作目標、具體內容和要求，定期集中學習，通過學習SC6000系統(tǒng)業(yè)務風險要點、業(yè)務流程合規(guī)操作手冊、信貸管理文件等各項規(guī)章制度及業(yè)務技能。確保自己更加熟悉各項業(yè)務操作流程、確保合規(guī)文化建設年活動工作落實到人、落實到崗，落到實處，確保自己在思想上牢固樹立內控優(yōu)先和審慎經營的理念，從而有效防范我社內部操作風險。
（二）加強對自己的金融政策、法律制度，財經紀律、職業(yè)道德教育，規(guī)范員工言行，加強對“九種人”實行不定期排查，同時對重要崗位人員及“九種人”定期實行交心談心，樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀，提高員工對防范操作風險的'認識，提高合規(guī)操作意識，消除麻痹思想，使大家真正認識到“合規(guī)創(chuàng)造價值、合規(guī)保障發(fā)展”的重要性。
�。ㄈ┓e極參加全社員工以操作風險防控為主題進行討論，就操作風險防控問題發(fā)表各自意見，通過討論進一步提高員工風險防范意識和防范能力。
�。ㄋ模┮钥茖W發(fā)展觀為指導，樹立正確的經營指導思想，嚴格按照聯(lián)社的有關規(guī)定，組織好本社的內控制度、財務帳務、綜合業(yè)務、信貸管理和安全保衛(wèi)等方面的檢查工作。
風險合規(guī)自查報告 10
自州分行開展“支行高管人員防范合規(guī)風險履職監(jiān)察工作”活動以來，本人作為xx支行的行長，對此工作高度重視，始終將此項工作作為支行各項工作的重中之重，同時秉著有則改之無則加勉的心態(tài)，結合自身平時的工作情況，認真的做了自查自糾，自查結果平時工作均為合規(guī)操作。
一、合規(guī)履職情況
回顧過去的九個月里，以本人為中心的支行領導班子首先認真學習合規(guī)文化建設的相關文件，深刻領會開展合規(guī)文化建設的重大意義。充分認識到開展合規(guī)文化建設是我們支行生存、發(fā)展的內在迫切需要。同時，從本人做起，身體力行，親力親為，起到了模范表率作用。本人不但是合規(guī)文化建設的管理者，更是踐行者。
對支行高管人員“是否存在授意或指使員工違規(guī)辦理業(yè)務行為，是否存在超越權限或范圍辦理業(yè)務行為，是否存在濫用職權決策或授意、強迫員工實施違規(guī)貸款行為，是否存在違反規(guī)定辦理借新還舊及處置不良貸款行為，是否存在違規(guī)辦理存取款、資金劃撥、開銷戶、扣劃存款等業(yè)務行為，以及是否存在其他嚴重違規(guī)行為”進行全面監(jiān)察，經過自查本人及高管沒有以上違規(guī)行為。
二、開展合規(guī)環(huán)境建設方面
本人帶領全行，加強學習，不斷提高思想認識，增強了自覺執(zhí)行黨風廉政規(guī)定的自覺性。在努力做好本職工作同時，我能夠同其他部室負責人團結一致，密切配合，勤奮工作。按照上級黨風廉政建設的要求，對照各項規(guī)定：
(1)、沒有收受過任何單位和個人的現(xiàn)金、有價證券、支付憑證等；
(2)、沒有到任何單位和企業(yè)報銷過屬于自己支付的費用；
(3)、沒有違背“十個嚴禁”、“三個不準”的規(guī)定；
(4)、沒有拖欠公款、將公款借給親友或違規(guī)到金融機構貸款的行為；
(5)、保持了艱苦樸素，沒有奢侈浪費和到過高檔娛樂場地消費活動。
三、員工合規(guī)教育方面
郵儲銀行輪臺縣支行組織全行對監(jiān)察要點進行了學習宣貫，并完成支行自查工作。在州分行的大力支持下，考核采取員工評價和工作組評價相結合的方式，綜合評定支行高管人員防范合規(guī)風險履職工作的等級。郵儲銀行輪臺縣支行以增強高管人員合規(guī)意識為切入點，突出“四個加強”，增強“四種意識”，不斷提高合規(guī)經營水平，為各項業(yè)務穩(wěn)健發(fā)展提供了有效保障，即：
1、加強培訓教育，增強合規(guī)意識。強化學習，傳達貫徹州分行相關會議精神，引導教育員工強化合規(guī)經營意識。采取集中學、分散學、崗位交流學、互動式討論學等形式，把內控管理制度辦法、金融職業(yè)道德規(guī)范、法律法規(guī)以及各種案例作為學習培訓內容，重點提高員工對基本制度的熟悉程度。
2、加強對管理層的管理，增強表率意識。縣支行把支行行長、信貸主管和會計主管作為合規(guī)管理的重點。一是全面落實責任，逐級明確管理層責任，層層簽訂責任狀，建立一級抓一級、層層抓落實的風險防范責任體系。二是全面實施一線工作法。支行行堅持每月召開會議將風險作為專題議程，調研和檢查內控執(zhí)行情況。三是強化工作紀律。把支行班子成員監(jiān)控由“八小時之內”延伸到“八小時之外”，各部門負責人手機保持24小時暢通，嚴格請銷假制度，以身作則，做出表率。
3、加強風險排查力度，增強發(fā)展意識。輪臺縣支行將高管人員作為重點，對全行員工進行了風險排查。一是強化員工行為排查。按照總行”三個規(guī)定“的要求，認真開展員工行為監(jiān)督考核和不良行為排查活動。對職工、家屬及關系人貸款情況集中調查，逐筆建立臺賬，因戶制宜，分類管理。二是實施定期風險點排查制度。行領導牽頭，按月組織支行、部室人員進行風險點座談，通過各層面的查找和討論，隨時掌握操作性風險點。一旦發(fā)現(xiàn)問題，提前采取措施加以防范，把風險點消滅在萌芽狀態(tài)。三是建立內部曝光制度。通過定期不定期調閱監(jiān)控錄像，對出現(xiàn)的各類違規(guī)操作問題進行剖析曝光，警示員工盡責履職、合規(guī)操作。同時，建立舉報制度，對違規(guī)違紀責任人和管理人員一經查實，嚴肅處理；對堅持規(guī)章制度、勇于舉報的.員工給予重獎，營造遵章守紀、違規(guī)必究的良好氛圍。
4、加強宣傳引導，增強責任意識。一是加強合規(guī)宣傳，通過向全體員工發(fā)出合規(guī)倡議、發(fā)放監(jiān)督聯(lián)系卡等形式，使員工了解個人操作中的職責邊界和風險點，杜絕違規(guī)行為。二是定期組織開展合規(guī)風險大討論活動，讓廣大員工結合各自崗位職責，對合規(guī)文化創(chuàng)建、合規(guī)氛圍營造等提出合理化建議，提高合規(guī)操作的針對性。三是深入開展合規(guī)建設，充實專職合規(guī)人員，健全工作制度，有效提升了合規(guī)經營水平。
四、預防及化解合規(guī)風險工作等內容
為確保此項工作的執(zhí)行效果，郵儲銀行輪臺縣支行成立由劉蕓任組長，相關部門負責人共同組成的監(jiān)察工作小組，對貫穿全年的監(jiān)察工作進行督促，并負責對違規(guī)違紀問題及責任追究提出建議。郵儲銀行輪臺縣支行公布了州分行紀檢監(jiān)察信訪監(jiān)督、舉報電話，各單位員工可通過電話或聯(lián)絡工作小組反映支行高管人員防范合規(guī)風險履職方面存在的問題。
五、工作還存在不足之處
雖然經過支行對高管人員防范合規(guī)風險履職情況認真檢查，均未發(fā)現(xiàn)有違規(guī)違紀行為，但是在防范合規(guī)風險工作中，我支行還存在以下不足之處：一是理論學習不夠。二是在執(zhí)行上級方針政策上，有實用主義現(xiàn)象。三是工作深度有待進一步發(fā)掘。之所以存在以上問題，從根本上說是自己的世界觀改造不夠，黨性鍛煉不夠，在思想認識和組織紀律上還要進一步錘煉。今后，要加強學習，通過持之以恒的學習，不斷提高自己的理論、政治素養(yǎng)，注重在工作中鍛煉自己的黨性修養(yǎng)，堅持走群眾路線，樹立全心全意為人民服務的思想，同時加強世界觀改造，從高從嚴要求自己，抵制一切腐敗行為，使自己成為一個高尚的、有理想、有作為的優(yōu)秀共產黨員，為輪臺支行的發(fā)展做出新的貢獻。
風險合規(guī)自查報告 11
為落實xxx行《關于開展支行高管人員防范合規(guī)風險履職監(jiān)察工作的通知》，充分發(fā)揮紀檢監(jiān)察工作在xxx銀行內控管理中的作用，加強基層高管人員履職及風險防控職能，我行特針對高管人員履職情況及防范合規(guī)風險履職檢查要點開展了一次談心活動，現(xiàn)就具體情況匯報如下：
一、實施情況
本次談心活動時間為2月21日—28日，談話對象為全體xxx銀行員工所有在崗人員，談心地點為行長辦公室。
二、內容形式
此次談心活動以“支行高管人員防范合規(guī)風險履職檢查工作”為主題，對全體員工進行展開，并由審計人員進行記錄。本次活動內容嚴謹，設計層面高，對我行未來的發(fā)展可能遇到的問題，以及高管人員的履職對企業(yè)發(fā)展的影響進行了分析和總結。
三、談話的具體情況：
1、xx行長首先肯定了高管人員履職的重要性，并提出假設，使員工站在高管人員的高度去思考一個高管人員應該如何履行自己的職責，從而從側面了解到員工對高管人員履職的看法及要求。
2、xx行長詢問了在日常工作中是否有發(fā)現(xiàn)其他人員有授意或指使員工違規(guī)辦理業(yè)務行為和超越權限或范圍辦理業(yè)務行為，員工根據(jù)日常工作中的實際情況對問題做了闡述，確定我行現(xiàn)沒有發(fā)現(xiàn)此類不合規(guī)問題。
3、xx行長還詢問了員工在日常工作中是否發(fā)現(xiàn)高管及持權限人員存在違規(guī)及違反流程的操作行為，員工均針對此問題如實回答，并對可能出現(xiàn)的`不良苗頭向行長做出匯報。
四、總結：
通過本次談話，使高管人員充分認識到高管嚴格、合規(guī)履職對于我行未來發(fā)展的重要性；充分認識到作為銀行基層領導在經營管理一線中的關鍵作用；充分認識到支行高管人員在全員合規(guī)經營、防范風險中的重要責任；充分認識到加強合規(guī)風險管理對于確立全面風險管理理念，推行全員風險文化，促進風險管理體系建設，確保銀行穩(wěn)健經營的重要意義，進一步增強做好風險防范履職工作的自覺性和主動性。
風險合規(guī)自查報告 12
本人xxx，根據(jù)“xx縣農村信用合作聯(lián)社合規(guī)文化建設年活動實施方案”的相關要求，本人結合自身履職情況開展了合規(guī)風險全面自查，現(xiàn)將有關情況報告如下：
一、基本情況
本人自參加工作以來，先后在工商銀行xx縣支行、城市信用社、xx信用社、xx信用社工作過，曾從事儲蓄、會計、出納、經警、兼職保安等各種崗位，無論在何種崗位上，本人均能按照規(guī)章制度合規(guī)操作。2008年9月調入xx信用社開始從事個人信貸崗位，2011年6月開始從事企業(yè)信貸崗位。無論是在個人信貸崗位還是企業(yè)信貸崗位，本人在思想上始終堅持堅立科學發(fā)展觀，以正確樹立世界觀、人生觀和金錢觀；在學習上能認真學習各項規(guī)章制度和操作流程，特別是“三法一指引”貸款新規(guī)；在規(guī)章制度上能基本按照《四川省農村信用社信貸管理制度匯編》辦理每一筆貸款。
二、存在的問題
（一）在學習上。主要是自學意識不強，沒有“釘子”精神，不善于緊抓學習，自我素質提高速度較慢。
（二）在思想上。主要是案件防范上還存在一些不足之處，如緊迫感不強，內控優(yōu)先和審慎經營的`理念不夠等。
�。ㄈ┰谥贫壬�。主要是規(guī)章制度執(zhí)行不徹底，如貸后檢查始終不及時或貸后檢查簡單、不詳實；借款借據(jù)存在未按要求每天入庫保管等。
三、原因分析
一是由于業(yè)務比較繁忙，特別是在辦理個人貸款時，由于每筆業(yè)務辦理時間較長，平均每天辦理業(yè)務較大，上班時間精神高度集中，下班后精神懶散，無法集中精力對各項業(yè)務的自學。
二是由于近年來xx信用社未發(fā)生任何安全事故、其它責任事故或內控案件，超成了思想上的松懈，案防工作緊迫感的下降。
三是對各項規(guī)章制度和操作規(guī)程特別是非信貸規(guī)章制度和操作流程只強調了一般要求、一般學習，同時理論功底不夠深，金融法律法規(guī)學習不夠全面。
四、整改措施
一是要繼續(xù)深入學習有關的規(guī)章制度和操作規(guī)程，特別是要定期或不定期的開展金融法律法規(guī)等方面的自學，進一步提高自身遵紀守法的自覺性，增強合規(guī)操作和案件防范的意識。
二是要在思想上牢固樹立內控優(yōu)先和審慎經營的理念，克服片面的思想傾向，堅持業(yè)務發(fā)展與風險防范、信貸新規(guī)與合規(guī)操作兩手抓。
三是要嚴格按照《四川省農村信用社信貸制度匯編》特別是“貸款新規(guī)”操作每一筆信貸業(yè)務，切實加強貸后檢查，防范信貸風險，認真做好內控制度特別是重要空白憑證（借款借據(jù)）的相關交接和領用。
總之，今后在信貸崗位上要嚴格踐行合規(guī)職責，促進各項業(yè)務又好又快發(fā)展。
風險合規(guī)自查報告 13
為貫徹落實《省聯(lián)社合規(guī)文化建設年活動方案》的精神，本人認真學習和領會。通過學習討論，充分了解了本次活動的重要意義。明確了執(zhí)行規(guī)章制度和操作規(guī)程的重要性、必要性，進一步認識違反規(guī)章制度和操作規(guī)程的危害性，并根據(jù)自身情況展開自查�，F(xiàn)將自查情況匯報如下：
一、牢固思想防線。
本人能夠自覺主動地學習國家的各項金融政策法規(guī)與省聯(lián)社下發(fā)的文件精神，加強理論學習，牢固思想防線。
1、提高政治意識。能夠深入學習“三個代表”重要思想，樹立正確的政治方向和堅定的政治立場，時刻保持清醒的頭腦，在大是大非面前站穩(wěn)腳跟，經受得起大風大浪的考驗。能夠顧全大局，不為眼前利益所動，站在單位的角度去想問題、做工作，堅決不說不利于全局的話，不做不利于全局的事，堅決完成里工作任務。
2、恪守規(guī)章制度。一是能夠按照國家金融法令，有關法規(guī)制度和現(xiàn)金管理條例，具體辦理現(xiàn)金、有價單證的收付和調撥工作，正確辦理殘破幣的兌換，嚴格庫存限額，及時調撥和上解現(xiàn)金。二是能夠自覺加強柜面監(jiān)督，嚴格審查憑證要素，做好反假工作，準確及時編制各種現(xiàn)金報表、調撥計劃。三是能夠堅持軋帳制度，正確使用有關登記簿，做到帳、簿、款相符；嚴格按規(guī)定處理長、短款，發(fā)現(xiàn)差錯能及時匯報。四是能夠加強庫房管理，堅持鑰匙分管，明確分工，同進同出，做到“六無”標準；五是能夠嚴格按照綜合業(yè)務系統(tǒng)柜員權限卡管理辦法的有關規(guī)定，妥善保管好柜員卡和密碼，做到保管嚴密，操作合規(guī)。六是能夠不斷增強防范意識，落實“三防一�！�，熟記防盜防搶防暴預案，熟練掌握、使用好各種防范器械，時刻保持清醒的頭腦，保護全行的財產安全。
二、嚴謹工作、生活作風
在工作上我嚴肅認真，盡職盡責，注重學習專業(yè)理論知識，勤懇努力，任勞任怨，能夠認真遵守湖南農村合作銀行的各項規(guī)章制度，嚴格約束自己。作為一名事后監(jiān)督工作人員，每天逐筆核對各柜員的流水賬、日終憑證、匯總機構日結憑證，做好裝訂歸檔工作，登記事后監(jiān)督工作日志和事后監(jiān)督檢查登記簿，積極協(xié)助庫管員做好現(xiàn)金調運工作，主動配合委派會計做好內勤工作，完成領導交給的其他工作。每周三做好領導帶班日志和文明服務檢查登記工作，嚴格執(zhí)行各項規(guī)章制度，對違反紀律的.事情敢于糾正，自覺維護單位利益。
生活作風上，能夠牢記“自重、自省、自警、自勵”的教導，用工作紀律嚴格約束自己，在思想上筑起拒腐防變的堅固防線。反對拜金主義、享樂主義和極端個人主義，牢固樹立“平凡”意識，忠于“平凡”崗位，保持“平靜”心態(tài)，甘于“平淡”生活，勤勤懇懇辦事，堂堂正正做人。
三、存在問題
一是學習不夠深入，如政治理論學習只側重單位里組織的學習，對許多政策、法律、法規(guī)只知其表，不知內含；業(yè)務上只注重鉆研本職工作，對其它的經濟知識學習不夠主動，不愿意去學。
二是工作還不夠積極主動，有時候只求過得去，不求過得硬。
三是工作缺乏創(chuàng)新，按部就班。許多工作只是照著別人學，不去鉆研，不去研究，不去歸納，辦事憑經驗。
四、今后的努力方向
一是始終堅持學習業(yè)務知識，不斷為自己“充電”，重點加強政治理論學習，在思想上筑起拒腐防變的堅固防線，警惕各種腐敗思想的侵蝕。
二是要加強對金融機構詐騙、盜竊、搶劫、涉槍等案件案例深入分析，汲取經驗教訓，時刻為自己敲響警鐘，進一步提高安全防范意識和自我防范能力。
三是要進一步深化對湖南農村合作銀行工作人員違反規(guī)章制度處理實施細則的學習，真正把內控制度落到實處。
風險合規(guī)自查報告 14
一、網絡運行風險
來自互聯(lián)網和移動磁介質上病毒的攻擊.隨著我區(qū)農村信用社電子化建設的發(fā)展，計算機技術在農村信用社各項業(yè)務中的廣泛應用，部分員工因病毒防范意識較為薄弱，加上計算機水平又是參差不齊，有的員工很難主動發(fā)現(xiàn)客戶端系統(tǒng)出現(xiàn)的漏洞從而實施補丁升級，U盤濫用且從不進行病毒掃描，這樣就容易造成內部信息泄漏或網絡阻塞，中斷重要業(yè)務的正常運行。
二、操作流程風險
隨著業(yè)務的更新和科技步伐的加快，員工的計算機操作業(yè)務能力與嚴格執(zhí)行規(guī)范程序不適應，綜合柜員制未能全面落實，不能夠完全掌握農信社的各項業(yè)務操作流程及處置程序，必然會造成操作失誤而導致風險操作風險大致分為以下幾方面：
1、操作行為不規(guī)范，安全防范意識差
目前，我區(qū)農村信用社計算機操作員一般只通過了短期輔導培訓，未能全面掌握計算機理論知識及運用技術，主要表現(xiàn)在：一是一些操作人員對計算機知識的缺乏，經常出現(xiàn)操作性錯誤；二是操作人員基本安全意識不強，缺乏安全防范意識；三是人員調離或崗位變動時不及時注銷操作員，導致操作員不便于管理；四是人離機不退，個別人隨意離開工作崗位，也不簽退，給他人可乘之機，造成了嚴重的信息安全隱患.
2、不嚴格執(zhí)行操作流程，造成安全隱患
由于部分員工跟不上當前農村信用社電子化建設步伐，對推出的硬件設備以及電子化產品及功能不熟悉或風險意識不強等原因造成了在操作過程中出現(xiàn)系列風險.一是操作人員不嚴格執(zhí)行硬件設備的操作流程，造成設備損壞，致使重要業(yè)務中斷的風險；二是沒有定期對機器除塵、保養(yǎng)，使微機在較惡劣環(huán)境下帶“病”工作，計算機運行報錯或元器件損壞時有發(fā)生，影響了信用社窗口的服務效率和形象；三是不嚴格按照業(yè)務操作流程操作業(yè)務系統(tǒng)程序，給他人或科技結算中心造成不必要的負擔。
為此我們將嚴格按照省市聯(lián)社關于計算機管理的一系列相關要求，對日常計算機信息管理中存在的問題經行重點監(jiān)督和整改：
1、嚴格業(yè)務系統(tǒng)、辦公系統(tǒng)與因特網等公眾系統(tǒng)的隔離，無法隔離的要隨時升級殺毒程序，同時嚴格移動磁介質的使用范圍、殺毒流程.加強員工計算機知識培訓，提高員工的電腦操作技能，制定防毒策略，養(yǎng)成良好的上網習慣，嚴防病毒侵害.
2、加強對一線人員的操作流程、各項基本規(guī)定的培訓，加強對信息專管員的培訓，提高其處理計算機及網絡故障、防范計算機及網絡風險的能力；對業(yè)務操作人員要重點抓好計算機知識的普及培訓工作，建立各種形式的崗位培訓和定期輪訓制度，提高職工的政治素質、業(yè)務技能、敬業(yè)精神、計算機業(yè)務操作水平和安全防范綜合能力.一線人員的操作和授權不能流于形式，堅決杜絕各種混崗現(xiàn)象，嚴格遵循管理制度.
3、嚴格操作規(guī)范及操作權限管理
隨著農村信用社的.發(fā)展，信貸系統(tǒng)，財務系統(tǒng)，OA系統(tǒng)的成功上線并投入使用，操作人員必須學習和掌握農村信用社的操作流程和各項規(guī)章制度，加強制度執(zhí)行力的管理.操作員密碼必須定期不定期修改，并嚴格按規(guī)定設置操作員及操作員密碼，還需定期修改密碼，多用字母或符號，嚴禁使用6位相同數(shù)字或電話號碼或生日號碼等，嚴禁口頭或電話告知操作密碼.
4、加強內控建設，強化監(jiān)督，完善防范機制
首先，建立柜員崗位制約為主，做到責任到崗、落實到人、相互制約、互相監(jiān)督.其次，全面落實以主任、內勤主任為主的監(jiān)管體系，確保做到實時監(jiān)管，及時發(fā)現(xiàn)問題，及時進行整改，消除風險隱患.再則，加強會計事后監(jiān)督和電視監(jiān)控系統(tǒng)管理，加大查處力度，重點是督促基層社各項計算機制度執(zhí)行與落實，提升基層執(zhí)行力，以此推進和完善防范制度，切實做到防患于未然.
5、日常維護方面
由基社信息專管員負責每周一次對機房衛(wèi)生清理和設備故障排查，發(fā)現(xiàn)問題及時上報科技信息部處理；每月在各基社網點信息專管員的配合下，對網絡設備的運行和管理進行維護和檢查至少一次，全轄的ATM和POS機由科技信息部統(tǒng)一管理，落實基社網點專人負責，加大專管人員的培訓，使日常操作、維護工作和安全防范措施得以落實.
風險合規(guī)自查報告 15
根據(jù)省行及銀監(jiān)局《關于對全省銀行業(yè)機構經營風險狀況開展大檢查的緊急通知》要求，我行成立自查工作領導小組，組織有關人員針對支行實際情況，制定檢查方案，對2006年以來的經營風險狀況進行全面自查，現(xiàn)將自查情況匯報如下：
一、檢查工作領導小組成員
組長：
副組長：
組員：
二、檢查的主要內容及范圍
20xx年1月1日-2007年3月末的會計、結算、現(xiàn)金管理方面、信貸資產方面、財務會計方面、國際業(yè)務方面。
三、檢查方式
主要采取調閱會計、信貸檔案，抽查會計傳票和帳簿與現(xiàn)場檢查相結合方式。
四、檢查情況
按照省行及銀監(jiān)局下達的檢查工作要點和省行營業(yè)部下達的自查工作方案要求，對照我行的具體情況，主要對本外幣、會計結算、信貸資產、財務會計等方面進行自查。
總體來看，我行能夠按照人民銀行批準的業(yè)務經營范圍合規(guī)開展業(yè)務，在辦理業(yè)務過程中，無違反國家法律法規(guī)，危害國家和公眾利益的現(xiàn)象發(fā)生，各部門在制定相關的崗位職責和內控制度時，均符合上級行和銀行監(jiān)管部門的相關要求，無抵觸條款。在會計結算方面：支行營業(yè)廳按照省市行的業(yè)務管理要求和相關制度制定本行的內控管理制度和審批制度，遵循“統(tǒng)一管理，逐級審批”原則，對各項業(yè)務，尤其是大額現(xiàn)金、轉賬業(yè)務、沖抹賬業(yè)務、查詢凍結、扣劃業(yè)務、開銷戶業(yè)務等風險業(yè)務及審批授權制度做到逐級審核，層層把關。在日常辦理各項業(yè)務時，嚴格遵守“支付結算制度”、“聯(lián)行制度”、“人民銀行結算賬戶管理辦法”和“中國農業(yè)銀行會計結算制度和現(xiàn)金制度”，保證每筆業(yè)務合法合規(guī)；在信貸資產方面，組織客戶經理部、信貸管理部相關人員落實新貸款規(guī)則及《商業(yè)銀行法》《擔保法》、《貸款通則》、《商業(yè)銀行實施統(tǒng)一授信制度索引》、《商業(yè)銀行授權、授信管理暫行辦法》等法律法規(guī)，強化貸前調查的盡職性，貸時審查的審慎性，貸后管理的有效性；在財務會計方面：支行按上級行規(guī)定，及時編報財務計劃，并經有權部門審批后執(zhí)行；在費用開支方面，執(zhí)行“一支筆”審批制度，嚴格將費用開支控制在上級行核批的費用指標內。對各項營業(yè)收入、成本與費用，各項資產減值準備的計提，按照國家有關法律法規(guī)和上級行的制度規(guī)定及時提起，無虛報利潤，虛增收益的現(xiàn)象。在國際業(yè)務方面，支行始終按照國家外管政策的要求，合規(guī)經營，無超范圍，超權限辦理業(yè)務現(xiàn)象存在，國際業(yè)務部門制定內控制度和崗位責任制，對售付匯業(yè)務、結匯業(yè)務、開證業(yè)務設立二級審批，做到互相監(jiān)督，互相制約，保證外幣業(yè)務健康穩(wěn)健的發(fā)展。
在此次檢查中，也發(fā)現(xiàn)存在一些問題：
1、會計結算現(xiàn)金管理方面
（1）抹賬程序操作有誤，存在逆程序操作現(xiàn)象：
2006年1月5日xx記賬傳票抹賬，1c0b003記賬傳票重記；
2006年6月1日1c0h00傳票重記，1c0h00抹賬。
（2）部分柜員未堅持“一日三碰庫（箱）”制度
1c06柜員11月8日和11月10日各少1次碰庫。
�。�3）柜員休假，短期離職，現(xiàn)金箱余額未清零。
（4）對賬單回收率較低，未達標準，且貸款戶一直未發(fā)放對賬單。
（5）未按規(guī)定設置安全金庫：未為儲蓄柜員配置備用金庫，日間辦理業(yè)務時，將備用金庫堆放在柜臺下的安全隱藏臺內。
�。�6）未按規(guī)定設置計算機設備定期檢查和報廢登記簿。
（7）自律監(jiān)管工作內容涉及面不全，且未使用統(tǒng)一制式監(jiān)管登記簿。
2、在財務會計方面
�。�1）長期國家債券（國債）未按季計提利息，計入當期長期投資收益。
（2）工資發(fā)放未通過應付工資科目核算。
�。�3）財務傳票章戳不全，記載不規(guī)范。
（4）2006年未按規(guī)定設立低值易耗品使用保管臺賬。
（5）2006年1月-11月末，長期待攤費用余額11400元，未按季攤銷。
3、在國際業(yè)務方面
�。�1）結售匯敝口頭寸超限額，2006年9月4日美元結售匯科目余額為73294.79元，超省行規(guī)定限額。
（2）保證金帳戶使用不規(guī)范，xxxx化工有限公司及其項目部開立的`信用證保證金帳戶在2006年1月1日-12日期間辦理過人民幣結算業(yè)務。
4、信貸方面
2006年至2007年3月，xx支行信貸部門發(fā)生公司類貸款業(yè)務 筆，其中新增貸款5筆，轉貸業(yè)務1 筆。承兌匯票業(yè)務1筆（已收回），小額貸款筆。至2007年3月支行信貸總額 萬元。按五級貸款分類管理；正常類貸款 萬元，關注類貸款 萬元，次級類貸款 萬元，可疑類貸款 萬元，損失類貸款 萬元。
下面把2007年業(yè)務經營管理檢查中信貸自查階級的工作及發(fā)現(xiàn)的問題匯總如下：
1、核實支行全部信貸資產質量通過檢查核對2006年末及2007年3月項目電報，會計報表于信貸資產質量監(jiān)測表中統(tǒng)計的貸款質量的數(shù)據(jù)一致，貸款形態(tài)調整基本上及時準確合規(guī)，借新還舊符合人民銀行的有關規(guī)定。
2、信貸業(yè)務流程進行內控檢查
2006年至2007年3月，支行按上級行要求對所轄的客戶信用評級共計 筆，經查無人為調高客戶信用等級的行為�？蛻艚y(tǒng)一授信制度能夠貫徹執(zhí)行，支行信貸各環(huán)節(jié)管理中，包括信貸調查、審查、審議、審批，發(fā)放、貸后管理中實行審貸崗位分離，定期召開貸審會，向上級行實行備案或報備，執(zhí)行了主責任人制。
貸款中發(fā)現(xiàn)：
�。�1）貸款調查中貸前人行咨詢系統(tǒng)查詢不及時，一部分貸款出現(xiàn)漏查，晚查的問題。
�。�2）貸款檔案尚待規(guī)范。檔案交接不規(guī)范，檔案歸檔過程中或缺檔案管理員簽章、或缺移交人、監(jiān)交人的簽章，大部分檔案未打頁碼。
（3）個別貸款監(jiān)管不到位，對企業(yè)的經營、生產資金流向等情況了解膚淺，貸后檢查材料過于簡單，流于形式。
經過10余天的突擊檢查，支行本著實事求是的工作態(tài)度，對2006年以來信貸、財務工作的各個環(huán)節(jié)進行清理，充分暴露支行工作中所存在的問題，依據(jù)相關文件規(guī)定，對貸款發(fā)放的程序，貸款的調查，審查、審批、貸后等方面以及信貸的授權、授信、審批權限等進行一一檢查，支行將本著邊查邊改的原則，對支行能夠解決的問題自行解決，支行解決不了的問題請示報告研究解決的辦法。我們繼續(xù)組織全體相關人員學習省市行的有關文件，對照規(guī)則找不足、改錯誤，為今后的業(yè)務經營管理的正規(guī)化打下良好的基礎。
風險合規(guī)自查報告 16
柜面業(yè)務是銀行最基礎的業(yè)務，但也最容易發(fā)生內控風險�？梢哉f內控風險貫穿于柜臺業(yè)務操作風險的各個環(huán)節(jié)。目前銀行的內控管理分為事前、事中和事后三個層次。從銀行所面臨的風險現(xiàn)實和管理趨勢來看，柜面業(yè)務風險管理的目標越來越傾向于事前管理，將風險管理的控制點前移，以最大程度的降低風險帶來的損失。
目前柜面內控風險存在的問題:
�。ㄒ唬⒂捎诠衩鏄I(yè)務量日趨增多，柜員勞動強度和精神壓力大，多數(shù)柜員都是被動地執(zhí)行相關內控規(guī)定和制度，主觀上沒有牢固樹立起“自我保護”的風險意識、不明白執(zhí)行相關規(guī)定和制度的原因以及缺乏責任意識。比如業(yè)務憑證需客戶簽字，單位業(yè)務出錢需驗印或者日常會計交接等事項，柜員只是機械的執(zhí)行，為了做而去做，而不去思考為何這樣做，由此也就造成了相應差錯的發(fā)生，引發(fā)了內控風險。
（二）、隨著本行新業(yè)務的不斷出現(xiàn)及新員工的加入，銀行業(yè)務數(shù)據(jù)、業(yè)務流程管理的復雜程度也不斷提高，柜員難以把握業(yè)務操作中風險控制的重點、難點，難以識別風險控制的重點和難點，即無法有針對性的預防內控風險。
�。ㄈ⒈拘袉T工大都以年輕員工為主，缺乏銀行從業(yè)經驗，對相應的'法律知識和合規(guī)知識缺乏認識。這也是引發(fā)內控風險的一個重要因素。
相應的我從以下四個方面的措施來防范柜面內控風險防范，從員工風險意識、風險態(tài)度和風險判斷能力這三個角度改善風險控制的效能。
一是培育良好積極向上的風險文化氛圍，讓風險意識根植于柜員的心里。利用晨會不斷的進行思想強化和教育，強調風險帶來的巨大的危害性，提高員工對風險的敏感性。將內控風險與柜員長遠的人生規(guī)劃和發(fā)展聯(lián)系起來，使員工不但從表象上更應從思想和情感上真正認同內控風險制度和規(guī)定。
二是以業(yè)務差錯為切入點，結合業(yè)務差錯對相應的內控制度進行深入講解，分析制度執(zhí)行原因，執(zhí)行制度的目的，而不是一味的只強調制度，以達到讓柜員知其然也知其所以然。
三是將業(yè)務流程中的關鍵風險節(jié)點在眾多業(yè)務制度之中進行標識和區(qū)分，梳理關鍵風險點，明確風險控制措施。以業(yè)務操作流程為線索，梳理排查易導致風險損失，或對造成損失有顯著影響的關鍵業(yè)務環(huán)節(jié)中的重要風險點，以顯而易見的方式對員工進行講解，提高員工風險判斷和處理能力。有效引導員工去主動學習，將“工作學習化，學習工作化”落實成日常管理中的常態(tài)。
四是加強銀行柜面人員在法律知識和監(jiān)管合規(guī)方面知識的儲備。為有效防范現(xiàn)時和以后可能發(fā)生的法律風險和合規(guī)風險，加強銀行柜面人員在法律法規(guī)和監(jiān)管合規(guī)方面知識的學習和培訓，已是時之所需、勢之使然。在日常管理中將常用的法律法規(guī)與日常業(yè)務操作相結合。
風險合規(guī)自查報告 17
xxx公司經xx批準，于20xx年3月25日注冊成立，注冊資本9億元，屬國有控股的政策性擔保機構，控股股東為xx。主要經營范圍為：融資擔保，投資擔保，咨詢服務。
根據(jù)國家融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議《關于部分融資性擔保機構違法違規(guī)經營的提示和開展風險排查的函》要求，我公司高度重視，對20xx年3月31日至20xx年8月31日發(fā)生的所有經營業(yè)務和資本金情況進行了全面自查，現(xiàn)將自查情況報告如下：
一、注冊資本金落實情況
截止20xx年8月31日，我公司注冊資本9億元，實收注冊資本9億元。貨幣資本全部用于公司日常經營，未有通過應收帳款、委托貸款或其它投資等方式變相抽走資本金，而后從事高風險經營活動的行為，未有將資本金超比例投資或用于發(fā)放委托貸款的行為。
二、客戶保證金管理情況
根據(jù)《融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議關于規(guī)范融資性擔保機構客戶擔保保證金管理的通知》（融資擔保發(fā)20xx1號），我公司及時制定了《客戶擔保保證金管理辦法（試行）》，明確客戶保證金收取、退還及代償?shù)臉藴�、條件和程序以及專戶管理等要求，根據(jù)業(yè)務經營需要，在招行、廣發(fā)、建行等8家銀行開立了“存入保證金”專戶，專門用于客戶保證金的收取、退還和代償，確保�？顚Ｓ谩�
三、實際控制人模式和關聯(lián)交易的問題
我公司控股股東為xxx，出資金額xx億，占注冊資本的40%，未有通過其他公司代持股份的'方式跨區(qū)域設立擔保機構掩蓋實際控制人身份的行為，與控股股東不存在關聯(lián)交易等行為。我公司未有非法吸收公眾存款或非法集資的行為，不存在股東因個人借款、應付帳款、應付承兌款而負有巨額債務的行為。
四、風險代償情況
裁止20xx年8月31日，我公司累計發(fā)生代償2筆，金額945萬元，已收回代償1筆，金額562萬元，期末代償筆數(shù)1筆，代償余額383萬元，對擔保業(yè)務中出現(xiàn)的貸償按規(guī)定履行了正常的代償手續(xù)，未有通過向擔保客戶發(fā)放委托貸款置換銀行貸款等方式掩蓋代償風險。
風險合規(guī)自查報告 18
根據(jù)建總行下發(fā)的《建信村鎮(zhèn)銀行核心業(yè)務系統(tǒng)操作規(guī)程》要求，結合《操作風險檢查提綱》，本營業(yè)部認真展開全面自查，自查內容包括：崗位設置及人員管理、對公賬戶管理、個人業(yè)務管理、重要物品及尾箱管理、擔保物管理、報表管理、業(yè)務操作流程規(guī)范性情況等7部分內容�，F(xiàn)將自查情況作如下報告：
1.崗位設置及人員管理
崗位設置情況。目前設置2名綜合員，其中一名兼普通柜員，3名普通柜員，其中1名對公窗口，暫時能滿足當前業(yè)務量需求，具體崗位職責見崗位責任制。本營業(yè)部柜面人員流動性大，人員偏新，新人壓力較大，建議能夠給予分配適當?shù)姆�(wěn)定性人員，至少要半年以上，現(xiàn)男女比例適中，望以后的人員調整中同樣能給予考慮男女比例問題。
2.對公賬戶管理
�。�1）賬戶開銷戶情況。對客戶提交的開戶申請資料需實行雙人審查、營業(yè)經理審批。經辦人員對客戶填寫的事項、提供的證明文件真實性、完整性、合規(guī)性進行認真審查，備案類賬戶通過銀行賬戶管理系統(tǒng)核實賬戶的基本信息，對法人及相關身份證件進行鑒別和聯(lián)網核查。核準類賬戶由賬戶專管人員將開戶申請書、證明文件、組織機構代碼證、法定代表人身份證復印件等開戶資料報送人民銀行核準。報備類賬戶由賬戶專管人員在人民銀行賬戶管理系統(tǒng)中報備。非法人代表或單位負責人辦理開戶時，出具授權書；不存在多頭開戶的現(xiàn)象；對公賬戶變更手續(xù)齊全；銷戶按規(guī)定辦理對賬、收回未使用重要單證及印鑒卡，若印鑒卡遺失的，出具丟失證明。建議營業(yè)部也設置人行賬戶專管員A、B角，當有一人休假時，若有單位開戶能及時進行核準或報備。
目前棋南、東倉、金福村民委員會、下匯周經濟合作社仍缺開戶許可證，開戶許可證核準號也無法取得，人行無法備案。棋南、東倉、金福村民委員會開戶時，證件不齊全，其中棋南、金福村印鑒還未加蓋。多次與業(yè)務部門聯(lián)系，業(yè)務部門給予積極的配合，但成效并不理想，主要村居不給予配合，幾個村居已經開立經濟合作社，建議村委會戶頭可以進行批量銷戶，但村居無法提供銷戶資料以及開戶時預留的印鑒，望領導能給予幫助。
（2）賬戶使用情況。賬戶使用的生效日按制度執(zhí)行，出了個別貸款需要的客戶不受開戶日3日后才可以使用的制約；賬戶提取現(xiàn)金符合規(guī)定要求；大額支付按規(guī)定權限授權審批。
�。�3）印鑒管理情況。對公賬戶開立按規(guī)定預留印鑒；印鑒掛失及變更手續(xù)合規(guī)，印鑒變更后的使用日期是變更后的次日。每月在用印鑒卡數(shù)量與賬戶數(shù)相符，金福和棋南村未預留印鑒。
（4）對賬管理。對賬目前是一個重點，也是一個難點。9月底零余額賬戶有30個，對賬回收率還暫時偏低，目前采取電話通知的方式通知客戶前來對賬，尤其是重點客戶，有幾個注冊地址在龍港的單位，已經將對賬單送到龍港支行，以方便客戶前來對賬。對賬回收后，當場進行驗印，看與預留印鑒是否相符。對公賬戶數(shù)越來越多，對賬壓力也越來越大，主要單位客戶對賬意識不強，較少客戶能夠及時對賬。
3.個人業(yè)務管理
�。�1）個人賬戶管理。個人賬戶開立執(zhí)行實名制規(guī)定；按規(guī)定留存客戶身份證件；對客戶提供的身份證件進行身份鑒別儀鑒定，同時進行公安聯(lián)網核查系統(tǒng)對客戶身份信息進行核查。
�。�2）柜面特殊交易操作情況。個人業(yè)務查詢時要求客戶出示身份證件，但目前存在這樣的情況，每月20日左右客戶交利息時，很多客戶或者代理人無法提供證件號以及賬號，經辦柜員只能通過客戶名來查詢，但經辦柜員會與客戶核對家庭地址和手機號碼等防止串戶。掛失等特殊交易的操作規(guī)范，客戶本人辦理或符合代理掛失、解掛手續(xù)，柜員在操作時按規(guī)定進行了有效的聯(lián)網核查，對于柜面大額存取款及轉賬交易，柜面經辦人員按規(guī)定對客戶進行身份證件的核實。
4.重要物品及尾箱管理
（1）實物保管情況。每月對印章等重要物品和在用印鑒卡進行檢查和核對。
（2）查庫落實情況�，F(xiàn)在每月的查庫頻度是每旬一次，對現(xiàn)金和重空進行檢查和核對。負責人每月檢查一次。前幾個月由于沒有接到檢查頻度的通知，營業(yè)經理對柜員按每月查庫一次的頻度進行檢查。
（3）交接管理。若遇到崗位調整時，柜員在營業(yè)經理監(jiān)交下辦理交接手續(xù)，交接之前，營業(yè)經理對交接柜員進行查庫和核對。與安邦業(yè)務員辦理尾箱交接時，認真核對業(yè)務員的身份和核對現(xiàn)金箱的數(shù)量以及箱子編號。
�。�4）特殊時間段重要物品管理。柜員臨時離柜重要物品上鎖保管；午間尾箱及重要物品入保險柜保管；日終尾箱由現(xiàn)金龍頭柜員清點后，由營業(yè)經理復點，若營業(yè)經理休假指定專人復點。
�。�5）營業(yè)機構存放物品規(guī)范性檢查。本營業(yè)機構不存在代客戶保管存折、身份證件及印鑒等物品；柜員本人的存取款介質及其他私人物品都放入倉庫保管，未帶入營業(yè)場所。
5.擔保物管理
�。�1）實物保管情況。擔保物按規(guī)定雙人封包（目前由經辦客戶經理和綜合管理部專人封包）、擔保物實物現(xiàn)在由專人保管，目前擔保物較多無法放入保險柜，現(xiàn)放入憑證柜保管，憑證柜只有一把鎖，沒辦法做到雙人保管；每月核對實物與登記簿賬實相符。
�。�2）核對管理情況。按規(guī)定每月核對擔保物實物與登記簿，核對記錄齊全；每季度定期與與綜合管理部門的臺賬進行核對。
6.報表管理
（1）用戶管理。按規(guī)定設置報表系統(tǒng)的用戶代碼；用戶密碼定期變更；目前本營業(yè)部設置了2個30218機構報表系統(tǒng)查詢的`權限，匯總機構和兩個網點機構沒有查詢權限，但目前綜合管理部做報表時，經常需要本營業(yè)部提供數(shù)據(jù)，或者行長需要匯總的報表和網點機構的報表，所以目前存在使用他人代碼進行報表系統(tǒng)查詢的現(xiàn)象。建議給綜合管理部做報表人員設置報表查詢權限，一來可以快速在報表系統(tǒng)中取數(shù)，二來可以避免越權查詢的現(xiàn)象，或者只提供本營業(yè)部的數(shù)據(jù)給綜合管理部，網點機構由他們自己機構自行統(tǒng)計。
�。�2）報表資料管理。按規(guī)定打印報表資料；報表資料按檔案管理要求進行裝訂歸檔保管。
7.業(yè)務操作流程規(guī)范性情況
�。�1）特殊業(yè)務處理情況。掛失、大額存取等特殊業(yè)務的辦理按規(guī)定進行身份核查；授權操作時，授權人員認真履行審核職責。
�。�2）特殊時間段業(yè)務操作情況。早上8點10分左右開始工前準備并且調撥現(xiàn)金，準備完畢后進行每日晨會。日終嚴格執(zhí)行換人復點、雙人鎖箱制度；日終換人勾對流水較為認真仔細，目前柜面新人較多，憑證的差錯率還較高，這個方面最近要嚴抓，事后稽核力度要加大，爭取減少差錯率。
風險合規(guī)自查報告 19
根據(jù)總公司“關于進一步改進“兩次會議”3月15日輿論工作通知；本行領導對此高度重視，充分認識到輿情風險排查的必要性、重要性和緊迫性，按照總行相關要求和本行實際情況，積極做好輿情風險的判斷、排查和應對能力提升工作，力求工作務實、細致、完整，確保輿情風險排查的有效性。情況報告如下:
根據(jù)調查工作的要求，服務質量、收費等；七個是不允許的。法規(guī)執(zhí)行、小微企業(yè)融資、運營風險和案例、員工參與民間借貸、理財、信用卡、抵押、不良貸款、代理銷售、新產品業(yè)務等當前輿情熱點。我行的輿情風險排查工作還集中在以下五個方面:
(一)案件和侵權行為。
近年來，在一線領導的正確領導下，認真執(zhí)行總行的各項規(guī)章制度，將各類違法案件認真?zhèn)鬟_給每一位員工。我們教會了每一位員工警醒守法，珍惜自己的事業(yè)和員工道德，規(guī)劃好人生道路，樹立正確的人生觀、價值觀和世界觀；同時，定期和不定期與員工交談，了解和掌握員工的思想動態(tài)，引導員工積極向上。經調查，本行員工未涉及任何重大案件，未涉及民間借貸，媒體也未出現(xiàn)不良或違法現(xiàn)象。
(二)服務質量、收費等問題。
在服務質量方面，我行自成立以來，一直為客戶提供優(yōu)質、真誠的服務。我們的口號是在xx城市推出xx銀行服務品牌，硬件寬敞美觀。三年來，得到了客戶的認可，不斷的表揚和表彰，但也出現(xiàn)了兩次客戶投訴(20xx年)。通過在家道歉和解釋，我們可以獲得客戶的理解，繼續(xù)成為我們銀行的忠實客戶。一線人員非常重視服務質量。一旦發(fā)現(xiàn)問題，不會拖延，迅速報告和解決，盡量就地融化，避免此類事件發(fā)生。同時，分行和總行的投訴電話和建議書在大堂分發(fā)，每季度隨機抽取一定數(shù)量的客戶，對我行客戶經理和柜臺服務人員進行全方位的'評價，強化監(jiān)管機制。
關于收費問題，我行嚴格按照總行制定的收費標準進行收費，并在大堂醒目位置公示各種收費項目。還有收費小冊子供客戶拿走仔細閱讀，不存在亂收費現(xiàn)象。
(三)信貸和中間業(yè)務問題。
嚴格按照總行制定的信貸政策執(zhí)行并執(zhí)行“包容性融資”在街道和社區(qū)進行項目宣傳，在墻上宣傳陽光信貸政策，在墻上宣傳客戶經理的姓名、轄區(qū)、聯(lián)系方式和在職情況，在墻上宣傳銀監(jiān)會“七個是不允許的。要求在營業(yè)廳公告，方便客戶辦理業(yè)務，接受群眾監(jiān)督；在信貸供給方面，按照支農扶小的主線和以城鄉(xiāng)居民、個體工商戶、中小企業(yè)為重點的信貸供給順序，在不增加企業(yè)負擔的情況下，給予全力支持，努力緩解小微企業(yè)融資困難。我行現(xiàn)有不良貸款金額xx萬元，正在消化中，其中今年新增xx萬元，系企業(yè)經營不善所致，已向法院起訴。預計今年將收回所有不良貸款。歷年來xx萬元的不良貸款被法院起訴，會有一定的損失。經總行審核，本行員工無違法違規(guī)行為。
在發(fā)放信用卡和住房抵押貸款時，要積極應對國家出臺的各項信貸政策，嚴格按照規(guī)定辦事，嚴格把握貸款審查流程，杜絕亂貸，切實防范操作風險。
在理財產品、代理銷售和新產品的業(yè)務營銷中，我行始終將學習文件放在首位，深入理解文件精神和操作風險點，向客戶充分解釋和揭示風險，按照規(guī)定程序操作，無風險事件發(fā)生。
(四)員工管理問題。
辦公廳負責對員工進行調查，進一步明確職責分工，提高全行員工的輿情風險意識。共調查24名員工，包括2名總裁和2名勞務派遣員。通過各種渠道積極向相關人員收集相關信息，調查各種行為。通過調查發(fā)現(xiàn)，所有員工都沒有通過網站、論壇、博客等傳播各種不利消息。他們都有很高的防范聲譽風險的意識，在生活方式、工作方式、學習方式上都能嚴格遵守相關管理規(guī)定，都能做到“敬業(yè)、誠實守信、勤奮、遵守法律法規(guī)；，努力維護我們的網點、窗口和員工形象，提升我們的綜合競爭力，為各項業(yè)務的發(fā)展奠定堅實的基礎。
輿論風險調查之所以能夠順利進行，有幾個原因。
第一，領導重視。為了確保輿論風險調查到位，總統(tǒng)明確規(guī)定重點突出，分管副總具體工作機制，綜合辦公室落實，各部門配合落實，特別強調各部門辦公室要本著對自己負責的精神做好調查工作。
第二，方式靈活。通過網絡搜索、個別談話、集體討論、與媒體和公安聯(lián)系、獲取視頻等方式，圍繞案件和違規(guī)行為、服務質量和收費、信貸和中介業(yè)務、員工管理四大問題進行了詳細調查，努力使調查工作務實、細致、完整、做好，確保調查不留死角和隱患。
第三，加強預防。鑒于客戶投訴、中間業(yè)務收費可能引發(fā)的輿情風險，以及年后犯罪分子伺機作案的機會增加，我行堅持做好輿情監(jiān)測工作，重申輿情風險應急機制，確保一旦發(fā)現(xiàn)負面輿情，及時向銀行領導和總行報告，積極采取多種方式、多渠道措施，確保即時化解，防止輿情發(fā)酵擴大。同時，加強與當?shù)毓矙C關和主流媒體的溝通，爭取相關部門和單位的支持和理解。加強內部控制和案件防范管理，禁止員工參與民間借貸，禁止員工擔任基金經紀人，確保員工合法合規(guī)經營，避免員工違法違規(guī)引起媒體關注。
在未來輿情風險管理中，我們將引入輿情風險教育的長效機制，充分發(fā)揮現(xiàn)有會議、網絡、文件等載體的作用，通過正面模式與警示教育相結合，有計劃、有步驟地提高員工的輿情風險意識，建立“違反是風險，安全是利益。風風險理念，積極有效防范輿情風險，確保思想意識、組織領導和措施到位，進一步完善輿情風險排查，加強人員管理，為我行業(yè)務改革發(fā)展營造良好的輿情環(huán)境。
風險合規(guī)自查報告 20
為進一步推進懲治和預防體系建設，強化對部門權力運行的內部制約和監(jiān)督，逐步健全完善治賄糾風工作長效機制，促進商務又好又快發(fā)展，根據(jù)市委辦、市政府辦《轉發(fā)<市紀委、市監(jiān)察局關于開展廉政風險防控管理工作的實施意見>的通知》文件精神和要求，按照局黨委部署和安排，從20xx年8月起，通過“找、防、控”三個環(huán)節(jié)，我局認真排查本局在廉政方面存在的個性和共性問題，全面開展以人為點、以程序為線、以機制為面的環(huán)環(huán)相扣的廉政風險防控工程，建立起融教育、制度、監(jiān)督于一體，從源頭有效防控廉政風險的新機制，扎實推進懲防體系建設，廉政風險防范和行政權力運行監(jiān)控機制工作取得明顯成效。
一、加強領導，提高認識
為了切實做好廉政風險防控管理工作，從源頭上預防，促進干部廉潔從政，推進懲治和預防體系建設，確保各項防范管理措施落到實處，我局成立了廉政風險防控管理工作領導小組，由局長陳若愚同志任組長，紀委書記和副局長任副組長，職能科室主要負責人為成員。領導小組下設辦公室，具體負責此項工作的組織協(xié)調工作，制定了《德陽市商務局廉政風險防控管理工作實施方案》，通過認真分析查找我局權力運行的風險點和薄弱環(huán)節(jié)，樹立廉政風險防控管理意識；明晰風險點的崗位、部位和環(huán)節(jié)，進行科學評估；建立廉政風險防控和監(jiān)管機制，拓展從源頭上防治工作領域；增強干部廉潔從政、依法行政意識，降低廉政風險。以黨委會、局辦公會、中心組學習、職工會等形式，重點學習了《中國共產黨黨內監(jiān)督條例（試行）》、《中國共產黨員紀律處分條例》、《中國共產黨黨員領導干部廉潔從政若干準則(試行)》，通過學習，使大家認識到開展廉政風險排查、建立防控機制工程是融教育、制度、監(jiān)督于一體，能從源頭上有效防控廉政風險的新機制，從而做到人人主動參與，人人提高認識。
二、積極部署，廣泛動員
20xx年8月，我局召開了廉政風險防控管理工作動員會，陳若愚局長進行了專項工作的動員部署，強調“排查廉政風險、建立防控機制”是黨風廉政建設工作的創(chuàng)新舉措，它以關口前移的方式，把有效防范和化解廉政風險的責任落實到每個科室、每個崗位和每個人，從而建立預防的長效工作機制，能真正做到用制度管權、管人、管事。這次專項工作從8月中旬開始，分五個階段進行，即：宣傳動員、風險自查、風險評估、制定措施、風險監(jiān)管五個階段組織實施。要求各科室要建立健全懲防體系，推進源頭治理和加強黨的執(zhí)政能力建設的政治高度，認識廉政風險防控工作的`重要性、必要性和緊迫性，加強組織領導，周密部署安排，認真組織實施。
三、深入查找，積極預防
根據(jù)實施方案的總體要求，我局采取自下而上和自上而下相結合的方式，以人為本、注重預防、突出重點、公開透明的工作原則，全面開展了排查工作。圍繞市商務局職能，進行權限梳理、確認、登記；以規(guī)范權力運行為核心，查找重點崗位、關鍵環(huán)節(jié)和重點人員，在崗位職責、業(yè)務流程、制度機制、外部環(huán)境等方面，可能產生不廉潔行為或誘發(fā)的風險點。從行政管理事項、業(yè)務工作流程等方面，逐一排查廉政風險點，經組織嚴格審核把關后，將風險點登記匯總。20xx年11月共排查出科室風險點25個，黨委審定后報市廉政風險防控管理領導小組審定風險點為7個。填寫了《廉政風險防控管理權力清單登記表》和《廉政風險防控管理風險點登記表》。
20xx年4月，根據(jù)市紀委、監(jiān)察局印發(fā)《關于全面開展廉政風險防控管理工作的實施意見》（德紀發(fā)[20xx]5號）文件精神，我局就繼續(xù)開展廉政風險防控工作又作了安排布置，重新排查出科室風險點46個，黨委審定后報市廉政風險防控管理領導小組審定風險點為8個。特別是在建立針對性強的防控措施制度方面提出了新要求。
四、完善制度，動態(tài)防控
在廉政風險防控管理工作中，我局結合商務工作實際，制定《廉政風險評估預警防控實施細則》，進一步完善原有的工作制度，用制度管人管事，防止崗位廉政風險轉化為行為。同時不斷完善機制、優(yōu)化工作流程、規(guī)范工作規(guī)則、加大對熱點、重點崗位人員定期交流或輪崗力度等措施，鎖定履權界限，控制自由裁量權，實行權力制衡。深化以黨務公開牽頭的各類公開，搭建公開平臺。對于在廉政風險防控管理工作中形成的.材料、制度，都匯總成冊，其中《廉政風險防控管理權力清單登記表》和《廉政風險防控管理風險點登記表》都在網站、電子顯示屏上公開，隨時接受廣大職工和社會各界的監(jiān)督。為了對風險控制進行有效控制，實行廉政風險預警，暢通廉政風險預警信息“綠色通道”，采取事前預防、事中監(jiān)控、事后處置辦法，及時發(fā)現(xiàn)傾向性、苗頭性問題，及時處理，避免問題演化發(fā)展成違紀違法行為。
廉政風險防控管理工作是一項長期而艱巨的工任務，我們要從不同層面開展多種活動，采取多種形式，進一步促進領導干部廉潔自律，強化自我約束機制和社會監(jiān)督機制，深入貫徹落實科學發(fā)展觀，打造政治過硬、作風過硬、業(yè)務過硬的商務干部隊伍，按照市委、市政府“加快發(fā)展、科學發(fā)展、又好又快發(fā)展”的總體取向和跳起摸高、追趕跨越、努力創(chuàng)造和發(fā)展德陽在四川、在西部的優(yōu)勢和地位的工作要求，為實現(xiàn)我市“爭當四川科學發(fā)展排頭兵，建設中國西部經濟文化強市”的目標以及德陽商務工作又快又好發(fā)展提供堅強的紀律和作風保障。
風險合規(guī)自查報告 21
為進一步加強環(huán)境安全隱患排查工作，切實維護xxx環(huán)境安全，根據(jù)縣政府《轉發(fā)省州關于在全省開展危險廢物環(huán)境風險大排查專項行動的緊急通知》要求，鄉(xiāng)政府在全鄉(xiāng)范圍內組織開展了危險廢物環(huán)境風險大排查專項行動，現(xiàn)就有關情況自查如下：
一、提高認識，增強做好環(huán)境保護和環(huán)境安全工作的緊迫感和責任感
環(huán)境保護和環(huán)境安全是一項關系國計民生、涉及廣大人民群眾切身利益的重要工作，鄉(xiāng)黨委、政府對此高度重視，將其作為落實科學發(fā)展觀，建設小康社會和資源節(jié)約型、環(huán)境友好型社會的重要工作來抓。
（一）是立即召開會議研究部署環(huán)境保護和環(huán)境安全工作，要求各部門、各單位要重視此項工作，認清形勢，查擺問題，克服麻痹大意思想，將排查整改環(huán)境安全隱患問題作為近一個時期的重點工作來抓，要求主管領導親自帶隊深入基層排查，發(fā)現(xiàn)問題立即要求整改，務求實效，堅決不留死角，切實消除環(huán)境安全隱患。
�。ǘ┦敲鞔_責任，層層抓好落實。成立了以鄉(xiāng)紀委書記為組長，鄉(xiāng)安監(jiān)、司法、國土、派出所、衛(wèi)生院等為成員單位的'危險廢物環(huán)境風險大排查專項檢查組，對全鄉(xiāng)進行檢查。并落實包片管戶責任機制，要求包片人員對轄區(qū)內環(huán)境保護和環(huán)境安全工作負直接責任，出現(xiàn)問題，依法追究責任，確保工作落到實處。
�。ㄈ┦侵朴喭晟仆话l(fā)環(huán)境事件應急預案。為提高對突發(fā)環(huán)境事件的應急能力，我鄉(xiāng)制訂了突發(fā)環(huán)境事件應急預案，并著手建立部門聯(lián)動機制，確保一旦出現(xiàn)環(huán)境事件，能夠及時處理，妥善解決。
二、突出重點，認真開展危險廢物環(huán)境風險排查工作通過自查，鄉(xiāng)內沒有化工、重金屬、造紙、建材污染等行業(yè)，又無工業(yè)集中區(qū)。
�。ㄒ唬⿲τ猩渚�裝置單位的鄉(xiāng)中心衛(wèi)生院進行了全面檢查。自查發(fā)現(xiàn)，中心衛(wèi)生院配有x光機1臺，建有醫(yī)療廢棄物收集池，處理方式采取焚燒方式，且切實做到日清日畢，清處及時；區(qū)域內無亂堆亂放、無污水橫流現(xiàn)象；區(qū)域內放射裝置標志明顯，制定了環(huán)境安全管理制度和環(huán)境污染事故應急計劃。
（二）為較好地整治校園及周邊環(huán)境安全，努力營造“平安校園”建設氛圍，我鄉(xiāng)尤為重視中小學校校園及周邊環(huán)境安全隱患的排查。此次排查期間，對xxx初級中學及12所小學校園、校舍進行了逐一排查，排查的整體情況是：落實了教師值日制度，每天有帶班領導和值日老師，確保了學校每日正常工作秩序；經常性開展了一系列環(huán)境安全教育；成立了以校長為組長，教導主任為副組長，各班主任為成員的環(huán)境安全工作領導小組。
三、下步工作打算
�。ㄒ唬⑦M一步健全環(huán)境安全隱患排查機制，建立隱患排查記錄，做到早防范、早報告，力爭把環(huán)境安全隱患消除在萌芽狀態(tài)。
�。ǘ⑶袑嵓訌姯h(huán)境安全宣傳力度，做到各行業(yè)、領域皆知環(huán)境安全的重要性。
（三）、嚴把在建項目審批關，嚴格落實“三同時”制度，強化環(huán)境監(jiān)管力度。
風險合規(guī)自查報告 22
根據(jù)分行《關于開展20xx年十大重點領域案件風險檢查的通知》精神和分行關于自查以條塊相結合的方式的安排，支行營業(yè)部安照“資金交易交易權限管理、操作牽制、存款與柜臺業(yè)務對賬、柜臺禁止性行為�！\營管理部”的自查要求，于20xx年5月20日到5月23日開展了相關項目的自查，自查結果如下：
一、資金條線方面：
1、資金交易權限管理：支行自20xx年4月至20xx年3月間共進行大額詢價246筆，總金額折美元約4400萬元，大額詢價系統(tǒng)操作員已通過資金清算考試，符合相應的資質要求。
2、資金交易操作牽制：支行大額詢價操作系統(tǒng)操作員為15級事中監(jiān)督兼庫管員，與前臺外匯結算業(yè)務相分離，符合相關操作牽制的要求。
二、運營條線方面：
柜臺禁止性行為：
1）柜員卡使用：支行營業(yè)部目前共有18名員工，從錄相抽查和日常觀查中發(fā)現(xiàn)，每位員工均能嚴格按照制度要求保管好自己的操作員卡、密碼及個人名章，沒有外借、盜用、復制等情況發(fā)生。
2）重要物品保管、使用：從日常查庫和抽查錄相及調閱登記簿等方式入手檢查柜員有無違反領用、登記、交接、作廢和銷毀制度將本人保管的業(yè)務印章、有價單證、重要空白憑證等重要物品交給他人保管。檢查沒有發(fā)現(xiàn)上述違規(guī)情況發(fā)生。
3）柜臺業(yè)務：支行營業(yè)部共有柜員11人，通過查看系統(tǒng)預警、抽查錄相、查看相關登記簿、查看辦公抽屜、保險箱等物品存放處、查看驗印系統(tǒng)中非自動驗印通過的記錄，調閱相關憑證有無手工驗印人員的簽章等方式，檢查未發(fā)現(xiàn)存在柜員辦理本人業(yè)務、不按規(guī)定核對預留印鑒或支付密鑰辦理業(yè)務、代客戶簽名、設置/重置/輸入密碼、代客戶申請、購買、簽收、保管重要空白憑證和支付設備（如網銀U盾或令牌、密碼信封、支付密碼器等）、代客戶保管客戶存單、卡、折、有價單證、票據(jù)、印鑒卡、身份證件等重要物品、代客申請、啟用、操作網上銀行、手機銀行、電話銀行業(yè)務、柜員對明知違規(guī)辦理的業(yè)務不抵制、不報告的情況。
4）辦理開戶、變更、掛失等業(yè)務：檢查自20xx年4月至20xx年3月期間對公開戶、變更共計113戶，個人開戶462戶，個人電子銀行簽約560戶，輕松理財功能開通/關閉/修改182戶，檢查發(fā)現(xiàn)存在如下問題：20xx年4月1日至20xx年3月31日，在辦理個人代理開戶業(yè)務中，存在柜員未與被代理人進行電話核實便進行開戶的現(xiàn)象（總戶數(shù)為27戶，已整改23戶，無法整改的4戶）。在辦理個人外匯買賣簽約時，未讓客戶簽個人外匯買賣協(xié)議，總的`戶數(shù)為297戶。由于柜員在平臺簽約時只需勾選，而又不知道相關操作要求，且我行未領到個人外匯買賣協(xié)議書，致使柜員們長期未按要求操作。
5）業(yè)務授權：支行營業(yè)部目前有2名30級授權柜員和1名15級授權柜員，通過現(xiàn)場調閱錄相、通過系統(tǒng)調取有發(fā)起時授權記錄的業(yè)務流程、關注被總行后臺打回的業(yè)務流程及方式二業(yè)務和檢查業(yè)務憑證的方式，未發(fā)現(xiàn)授權柜員在授權過程中存在不審核業(yè)務、超權限授權等問題。
6）授信：通過調閱放款文件資料、聯(lián)系單、交接登記簿等，并結合風管、商票、核心等系統(tǒng)中相關信息，檢查未發(fā)現(xiàn)存在違規(guī)出具信用證或其他保函、票據(jù)、存單的違規(guī)情況。
針對檢查發(fā)現(xiàn)的問題，關于個人代理開戶必須與被代理電話核實的問題，我行已要求柜員對遺漏的賬戶進行了電話補核實，但有4戶由于無法聯(lián)系到客戶而無法核實。目前要求柜員在辦理個人代理開戶時必須電話核實后才能辦理業(yè)務，并且安排專人對每月裝訂的個人開戶申請書進行復查，確保電話核實工作做到位。關于辦理個人外匯買賣簽約時未讓客戶簽個人外匯買賣協(xié)議的問題，總的戶數(shù)為297戶。目前已從分行申領了個人外匯買賣協(xié)議，柜員在平臺簽約同時讓客戶簽個人外匯買賣協(xié)議。在今后的運營工作中，支行營業(yè)部將更加嚴格執(zhí)行相關操作規(guī)程式，遇到問題多請示、匯報，將運營差錯降到最低。
【風險合規(guī)自查報告】相關文章：
風險合規(guī)自查報告03-08
風險合規(guī)心得10-11
銀行合規(guī)風險自查報告03-05
合規(guī)風險個人自查報告03-14
風險合規(guī)述職報告01-20
銀行合規(guī)風險自查報告14篇03-05
銀行合規(guī)風險自查報告13篇03-29
銀行合規(guī)風險自查報告(13篇)03-29
風險合規(guī)學習心得10-27